哪些养老基金有清盘风险?附列表

玩机博格 2024-09-04 04:24:35

文 博格喜胖(转载请注明出处)

有人跟博格说:“某公司目标日期系列养老FOF,从2023、2040、2045、2050,由于是发起式基金,成立三年规模不到2个亿,都自动触发清盘了!”

博格心想养老FOF太不容易了,之前批量发起、现在就批量清盘了。好在博格持仓的养老基金Y份额还没有清盘。然后应群里面大户要求,我们看看哪些养老基金有清盘风险。

个人养老金账户从2022年底开始推行,到现在已经过去快两年了。大家可以自主选择购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

将近2年了…博格来带大家看看其中公募基金Y份额收益如何,以及哪些基金有清盘风险…..

PS:目前养老基金都是FOF产品,分为养老目标日期型和目标风险型,博格觉得未来养老目标日期型是主流产品(美国也是),所以下图仅统计目标日期型FOF的Y份额情况。

在提示基金清盘风险前,先说一下基金清盘条件,分为两种情况:

普通基金清盘条件:连续60日基金资产净值低于5000万元,或者连续60日基金份额持有人数量少于200人。

清盘提示基金:

宏利养老目标2025一年期持有Y,该基金成立于2023年3月,目前基金(合计)规模仅5700万,如果连续60日规模低于5000万,基金公司即可发起清盘。

大成养老2040三年持有Y,该基金成立于2022年11月,目前基金(合计)规模仅5100万,如果连续60日规模低于5000万,基金公司即可发起清盘。

XX民安养老2040三年Y,该基金成立于2022年11月,目前基金(合计)规模5800万,如果连续60日规模低于5000万,基金公司即可发起清盘。

发起式基金:运行满3年时,若基金规模低于2亿元,自动终止。

发起式基金成立门槛比较低,1000万就能成立。但同时要求基金管理人股东、基金管理人、基金管理人高管或基金经理等合计认购不低于1000万元并至少锁定3年。(要亏大家一起亏)

清盘提示基金:

华安养老2030三年Y,该基金成立于2022年11月,目前基金(合计)规模7500万,要是明年11月基金(合计)规模仍不足2亿元,则该基金自动终止进入清盘程序。

农银养老2035Y,该基金成立于2022年11月,目前基金(合计)规模7400万,要是明年11月基金(合计)规模仍不足2亿元,则该基金自动终止进入清盘程序。

不过,之前有基金公司领导建议,对于发起式基金运行3年规模不足2个亿可以有两个选择(据说已经执行了):

1.直接清盘

2.不收管理费托管费维持基金存续(基金公司自己贴钱维持运营)

不过第二条并没有写在产品条款里,就看基金公司(领导)自己怎么选择了,如果想卷下去(看好产品)就得烧钱维持产品,也许最终是剩者为王。

目前养老Y份额收益情况

再简单说两句目前Y份额的收益。

在78只Y份额的目标养老FOF里,仅有4只产品自发行以来仍然是正收益,仅有5只产品今年以来是正收益…

正收益来源在哪?

(1)成立时间不久,还没来得及亏

(2)目标日期期限较短(权益占比不高),且基金经理在权益配置比例内选择了“权益占比下限”,即——更加重仓债券

以中欧预见养老2025一年持有为例,2022年11月成立,成立时间算比较早,属于第一批养老Y份额FOF。

成立以来收益2.44%,今年以来收益0.75%。

参照基金募集说明里的“权益下滑曲线”,

2019年-2023年权益资产配置比例下限是2.07%,上限是30%

2024年-2028年权益资产配置比例下限是0%,上限是25.9%

但一看重仓的基金,全是债基…

其实正收益来源主要是因为基金重配了债基。

这年头,还是得靠债基才有可能是“稳稳的幸福”了….

博格从2022底每年都往个人养老账户里面存钱,满仓高权益养老Y份额,本金36000元,已经亏损5000元多了。

依旧想买或者已经买了个人养老基金来点个赞吧

我们一起熬过熊市。

感谢大家提问与加仓纯债汉堡!

风险提示:以上所涉及标的不作推荐,也不构成对任何人的投资建议,股市有风险,入市需谨慎。

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玩机博格

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