最近有一些民众，投稿给德先生，讲述自己的存量房贷利率已经降到了3.45%，虽然比现在新购房的房贷利率还高一些，但是对比一线城市的二套房贷利率，还是低了不少。之前在楼市新政下，买房时商贷利率越来越低，存量房贷利率岿然不动，存量房的购房人真的是呼声越来越大，现在真的松动了！

那么计算下，过去存量房贷利率普遍在4.5%之上，那么计算下100万房贷款，30年等额本息还款方式，每月还款额将从5066减少到4462元，每月少还600元还多，一年就是7200多元，30年少还21.6万元。这可是一笔大钱啊！如果在北上广深等一线城市和区域中心城市，每套房动辄上千万，房贷都要大几百万，这一下省下多少钱啊！

3.45%，基本上同目前新购房所承担的房贷利率差不多。是在现行的LPR5年期及以上的中长利率（3.85%），下调了40个基点。那么存量房贷利率是如何做到下调，这可是关系到千千万万个历史购房人，他们是如何做到的呢？民众希望也能让自己的存量房贷利率下调，每个月的房贷还款负担更能少一些。

回顾下过去，在2016年之后，各地的楼市限购限贷措施越来越多，尤其是进入到2018年之后，实施了最强的楼市调控政策，不少买房人申请的商业房贷利率，普遍都在4.5%之上。尤其是在在北上广深等一线强调控城市，如果购买第2套房，银行的商业房贷按揭利率会高达5%~6%以上。

即使在这几年，LPR有所下调，而且房贷利率也进行了LPR的转换，但是现在每月承担的房贷利率还是居高不下。不过楼市从去年到今年，得到了史上最强有力的政策扶持，房贷利率一路下滑，现在购买首套房，普遍利率都在3%左右，全国最低的商业房贷利率都已经低至2.95%。而个人公积金住房贷款利率更低，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%。

这样对比下来，早买了几年房，同样的贷款额，结果每月还款金额差别太大了，这一点导致存量房贷利率的购房人，申请调整利率的呼声越来越大。如果不积极给予响应，那可能造成现在提前还贷的风潮愈演愈烈。思考下，居民储蓄如果不去做消费，也不去做投资，而是先择提前还贷，那么未来经济发展后劲的动力从何而来呢？

记者也去调查，商业银行和公积金中心也给予了回复，原来在郑州、张家口、湖南、河北等地的住房公积金中心，进行了一次大胆有益的创新。那就是购房者可以申请顺位抵押，进行存量房贷的“商转公”贷款转换，最终成功将银行商贷利率转换为公积金的贷款利率。

也就是历史购房者在符合条件的情景下，也无需提前结清原商业贷款，可以直接将原来的银行个人住房按揭贷款转为个人住房公积金贷款，贷款人从商业银行变成公积金中心，从而实现每月还款利率的有效下调。已经有民众称，自己的存量房贷利率，办理手续后成功由4.25%降至3.45%。

这真是一个重大的利好，存量房贷的购房人看到曙光了！未来鼓励这样的创新，让历史购房人可以将自己的高利率的存量房贷利率，变成低利率的公积金贷款利率。只要最终原有的购房人得到了切切实实的实惠，那就是一个好的创新。不过需要符合的条件需要咨询当地公积金中心，同时申请人也得有一定的公积金余额和缴纳记录要求。

虽然对比公积金中心新发放的贷款利率，利率稍微还高一些。但是对于存量房贷利率还款人来说，这也是一次有效的降低每月还款的压力的创新。希望全国尽快推行，也希望能成为全国所有房贷还款人的一项标配选择，解决现在的存量房贷利率高的结构性矛盾，给购房人切切实实的利好。