存量房利率已经下调了，

我本人的房贷利率已经降到3.65%，一共下调30个基点，

当然了，有的人降的多，有的人降的少。

我看有人只降到3.9%，也有像我一样降到3.65%的，同时还有一批降到3.55%的，

这都没有关系，到明年会统一降到3.3%的。所以那些现在只降到3.9%的也不用恐慌，

因为此次是存量房利率下调，LPR减30BP，这里的LPR是存量房利率，不是最新的LPR，

存量房利率的LPR是4.2%，所以减30个基点就会变成3.9%，而像我之所以能够降到3.65%，是因为重新定价日的问题，不是我的存量房利率下调的多，

因为今年截止到目前为止，LPR出现下调三次，分别是今年的2月份下调25个基点，今年的7月份下调10个基点，以及今年的10月份下调25个基点，

而我的贷款定价日是在每年的4月份，所以我就享受到了2月份LPR下调的25个基点，

就相当于我的房贷利率LPR4.2%减25基点再减30基点，所以就变成3.65%，

而那些降到3.55%的，是因为贷款重新定价在7月份之后，这又可以多享受10个基点的降幅，

而房贷利率3.9%的是因为贷款重新定价日是每年的1月1日，这就相当于今年三次降息，没有享受到一次，只能等到2025年的1月1日统一下调，

所以现在LPR降多降少都没有关系，两个月之后我们会统一降到3.3%，但前提条件是未来两个月LPR不再发生变动，

至于降低存量房利率的目的之前咱们也说过，主要是为了降低居民负债，促进消费。对于房价其实并没有明显的拉动，所以不要过度解读。

并且按照最新的LPR发展情况来看，接下来还是有很大概率再次下调的。当然了，在最新LPR下调之前，公积金利率恐怕要下调一次，

因为在10月份LPR下调25个基点之后，很多城市的房贷利率已经比公积金利率要低了。

所以现在多家银行直接表示：房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率，所以公积利率必须得下调，否则就制约了商贷利率的下调空间，这也不符合高层救楼市的意愿。

并且最近如是金融研究院院长管清友表示，一线城市房价已跌至2015年、2016年的水平，而长远来看，一二线城市房价大概率会稳定在2013-2015年水平，而房贷利率大概稳定在2%左右，

按照这一套设想而言还是有一定道理的。如果房价真跌到2013年到2015年，房贷利率再降到2%，确实可以激发出很大一部分购房需求。

因为到那个时候大部分的房产，租金和月供是差不多的，经济基本面只要稍微给一点支持，失业率不要过分提高，很多人的购房需求以及置换需求都会被激发出来。

租金和月供相差不大的话，绝对有很多人愿意拿一个首付换一个稳定。

当然了，这个目标现在来看还是难以实现，高层刚刚强调过促进房产市场止跌回稳，2025年大概率是要保房地产的名义价格，

就像现在很多三四线以及县城的房产一样，表面上看房价没有下跌，甚至偶尔还能来个上涨。但实际却是房子越来越难卖，并且卖的价格也是越来越低。

当然了，这仅仅是按照现有政策的简单推测，在我看来房地产的企稳最终还是要落到经济基本面上，居民收入和就业预期得到改善之后，房价自然能够稳住。

就和刺激消费一样，有钱有预期自然敢消费，否则给再多的刺激政策，居民依旧是存款以及消费降级