7月25日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行均宣布下调存款利率。工商银行官网显示，活期存款利率下调至0.15%。

零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期定存利率分别下调至1.05%、1.25%、1.25%。

协定存款利率下调至0.6%，一天期、七天期通知存款利率分别下调至0.15%、0.7%。

至2024年7月25日最新银行定期存款整存整取利率一览表（整理自公开数据，仅供参考）：

仅仅相隔一天，7月26日，招商银行、平安银行宣布调整存款挂牌利率。从此次调整情况来看，招商银行与六大国有行存款利率下调幅度一致，1年期及以下整存整取存款利率下调10BP，2年、3年、5年期下调20BP。调整之后，三个月利率为1.05% 、六个月为1.25% 、一年为1.35% 、二年为1.45% 、三年为1.75% 、五年为1.80%。平安银行调整后的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%。

业内分析认为，在近期LPR降息、银行息差压力和存款定期化等因素叠加下，存款利率的新一轮调整属于大概率事件。同时，通过观察发现，存款挂牌利率调整的时间间隔在近一年又明显缩短趋势。

1.人民币存款的快速增长：根据央行的数据，去年7月末，人民币存款总额达到了278.62万亿元，同比增长11%。对银行而言，存款被视为负债，银行通过投资和发放贷款等方式从中获得收益，然后扣除支付给储户的利息，剩余部分即为利润。然而，由于经济形势不佳，投资回报下降，加上人们贷款意愿降低，银行的收益也随之减少。因此，银行通过下调存款利率来降低成本成为必然之举。

2.居民消费意愿低迷：去年上半年，全国CPI同比上涨0.7%，主要由食品价格上涨带动，而交通、通信、居住等领域的价格出现下跌；PPI同比下降3.1%。这种趋势可能导致企业利润下滑、失业率上升和社会生产力降低等问题。为了刺激费，政府需要降低存款利率，以此鼓励人们取出存款进行消费。

随时支取的资金（货币基金）：

货币基金：例如支付宝的余额宝、微信的零钱通等，这些产品的年化利率目前大致维持在2%左右，与各大银行五年期定期存款的利率相近。这类产品无门槛限制，流动性高，可以随时取用。

五年内要用的资金（国债，大额存单）：

储蓄国债（‌电子式）‌：‌财政部发行的2024年第一期储蓄国债（‌电子式）‌期限为3年，‌票面年利率为2.38%；‌第二期储蓄国债（‌电子式）‌期限为5年，‌票面年利率为2.5%。‌对于特别国债，‌2024年7月24日，‌财政部发行了550亿元的30年期超长期特别国债，‌票面利率为2.47%。

银行大额存单

目前，四大行的大额存单情况如下：

工商银行的大额存单是20万起存。3年期，年利率是2.35%。5年期，年利率是2.4%。

2.农业银行的大额存单是20万起存。3年期，年利率是2.35%。与工商银行相比，农业银行没有5年期的大额存单产品。

3.中国银行的大额存单是20万起存。2年期，年利率是1.9%。没有3年期和5年期的大额存单。

4.建设银行的大额存单3年期，年利率是2.35%（需要80万起存）。建行没有5年的大额存单产品。而一些商业银行会推出一些特色的大额存单产品，会比传统四大行的利率更高。需要自己留意。

总体而言，国债和大额存单为寻求更高收益的储户提供了额外的选择。这些产品不仅利率更有吸引力，而且依然保证了资金的安全性。不过，考虑到起存门槛较高及产品供应有限，建议有意购买的储户提前规划，以便抓住机会。

长期不用的钱（保险储蓄险产品）

对于10到20年后才会使用的闲钱，例如为孩子上大学准备的资金或个人未来的养老金，可以考虑选择安全稳定的储蓄型保险产品。以增额终身寿险为例，这类产品的年度收益会在保险合同中明确规定，并受到《保险法》的保护，因此非常安全可靠。与市场利率波动无关，一旦投保，利率便被锁定，免去了资金到期后不知如何安排的烦恼。从长远来看，这类产品的内部收益率（IRR）接近3%，采用复利计算，收益相当可观。

需要注意的是，增额终身寿险等储蓄型保险产品的收益需要较长的时间才能显现。如果在短期内退保，可能会面临一定的损失。因此，如果计划在未来三五年内需要用到这笔资金，不建议将其投入此类产品。

此外，由于受到“报行合一”政策的影响，包括增额终身寿险在内的储蓄型保险产品的未来收益可能会有所下降。因此，对这类产品感兴趣的朋友们应密切关注相关动态，但务必根据自身的实际情况做出决定，避免盲目购买。

总结：虽然银行存款利率持续下降，但只要尚未进入负利率阶段，银行存款仍然是相对稳健的选择。然而，频繁地寻找高利率银行存款不仅耗时耗力，而且未来利率仍有进一步下降的可能性。因此，了解并考虑上述替代方案可以帮助您更好地管理资金，实现收益最大化的同时保持资金的安全性。