「诚」您所想

香港保诚推出了一款中期保证储蓄产品——「诚」您所想储蓄保，再加上 8.8%的预缴优惠，15 年保证 IRR 高达 3.9%，能够获取总保费 177.5%的保证回报。

换算为年化单利，即为年化 5.16%的回报，锁定 15 年期的保证回报！

「诚」您所想储蓄保属于一款人寿及储蓄险，产品的结构十分简单，可以将其视作 15 年期的固收产品，所有的现金价值均为保证性质。

保单货币仅为美元，仅有一个 5 年缴费期可供选择，但是能够选择预缴，也就是一次性交清，在 12 月 31 日前投保享有保障 8.8%的预缴优惠。

在预缴优惠之后，15 年保证回报率为 3.9%，能够得到投入的 177.5%。

另外，作为寿险，这款产品也具备身故保障，赔付已交总保费的 105%或者保证现金价值中较高的一方。

适合谁

从产品的设计情况来看，五年期缴费需要 11 年回本，预缴算上优惠需要 8 年回本。

若想享受保证 IRR3.9%，则需要预缴并持有 15 年，在此期间进行减保退保都不太合适。

所以，这款新产品所适用的客户群体也相当精准，适合用于中期的理财规划，也就是 15 年后有明确资金需求的人群。

例如 15 年后给孩子的教育金、创业启动金、买房的资金。又或者是 15 年后的退休养老金补充等等。

市场比较

在同样是保证收益的产品当中，目前市场上还有一款，详见下文

立桥息享年年 3，第二年就能回本，5 年保证年化收益 4.62%

立桥的这一款更适宜做 5 年的短期理财，“息享年年 3”的截止日期为 8 月 31 号，有需求的朋友不要错失良机。

相同保费同样是五年缴与主流储蓄分红险比较

主流储蓄分红险保单 15 周年的预期 IRR 处于 3.91%-5.84%之间，

保诚诚您所想 15 年保证 IRR 为 3.9%。

一边是保证的 3.9%，另一边是预期的 3.91%-5.84%。

两边不存在优劣之别，哪个更适合自身因人而异。

通过这个对比，能够从两个方面加以印证，

1. 保诚“诚您所想”给出的 15 年保证 IRR 为 3.9%，既不激进也不保守，符合合理的收益预期。

2. 既然保诚能够做到 15 年 3.9%的保证 IRR，那么其他主流保司 15 年的储蓄分红险预期 IRR 做到 3.91%-5.84%，同样合乎情理。

总的来讲，“诚您所想”的推出填补了保证收益产品中对于中期理财需求的空白，

同时也从侧面增强了我们对储蓄分红险中长期收益表现的信心。