和“没苦硬吃，有病硬抗”的老一辈不一样，这届年轻人，坚决熬最长的夜，买最贵的重疾险。主打的就是“可以想死，不能生病！”可到最后才察觉，保费还没交完，保额就不够用了...

据《2024 年全球员工保险福利趋势报告（亚洲版）》的调查结果显示，亚洲大部分市场的医疗成本将要面临两位数的增长，2023 年医疗通胀将上涨到 12.5%！

支持保额增值、诊断宽松、权益多元、性价比较高的香港重疾险，能够更有效地抵御医疗通胀，8 大独有的优势，可以为“脆皮”青年提供更完备的保障！

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保额增长

港澳重疾险存在分红，保额按照 2%-4%的复利递增。

随着时间的推移，保障额度也会随之增加，并且通常首 10 年/15 年会赠予一定比例（例如 50%）的保额，进一步提升杠杆。

例如，投保时保额 10 万美金，前 10 年赠送 50%保额，这就意味着前 10 年有 15 万+保额，35 年有 16 万保额，45 年有 20 万保额，55 年有 30 万保额......

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疾病保障全面

香港主流的重疾险基本保障 100 多种危疾，覆盖范围广泛，并且对高发危疾提供不分组的多重保障，涵盖癌症、心脏病、中风等。

近两年多重保障的危疾除了癌症、心脏病、中风外，在人口老龄化的背景下，增添了「认知障碍症」保障，为认知障碍症提供终身年金支持；在新冠肺炎的背景下，产品进一步包含了「深切治疗保障」，也就是因危疾或传染病入住 ICU，最高能够赔偿 100%保额。

1.保额还原

保额还原，指的是在一定的等候期后仍被确诊为严重危疾或身故，仍然按照 100%基本保额予以赔偿，过往被预支占用的保额，将会无缝还原。

香港不同重疾产品的保额还原权益（左右滑动查看）

2.承保先天性疾病

先天性疾病属于一类不容忽视的疾病，宝宝从出生开始就受其影响，持续一生。许多家庭从此踏上漫长的求医征程。

先天性疾病通常难以医治，需要消耗巨大的财力和精力，而内地重疾明确不承保这类疾病。

但这缺失的一环，香港重疾稳稳拿捏了！明确承保先天性疾病，爸爸妈妈们放心吧！

3.额外保障

家人共享保额、产后抑郁症治疗、配偶及子女延伸保障、特殊学校就读津贴……香港重疾险的额外保障愈发丰富！

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重疾多重/持续保障

1.常见疾病多重赔

购买重疾险就是追求杠杆作用，能赔付的次数越多自然越好。

香港重疾险的多次赔付简直令人惊叹！

香港重疾险针对癌症、心脏病、中风、脑退化等常见疾病提供多次赔偿，有力避免复发带来的经济压力。

不论是各类重疾的多次多倍赔付，还是特定重疾的多次多倍赔付，都令受保人拥有满满的安全感。

香港重疾针对癌症/中风/心脏病/脑退化等最为高发、治疗难度最大的几种重疾给予多次高额保障，仅癌症就可高达 6 倍以上甚至无限次保障，所有保障累计可高达 13 倍以上直至无限次保障。

2.持续保障

针对特定疾病，例如癌症，脑退化，心脏病及中风等，在 1 年等待期过后仍继续治疗或者在世，香港重疾险会提供持续津贴补助或者终身年金赔偿。

香港不同重疾产品之持续保障权益（左右滑动查看）

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疾病定义宽松

和内地重疾险严格且统一的疾病定义不同，香港的保险市场更为自由。各保司对于疾病的定义存在一定差异，癌症、脑中风、器官衰竭等疾病在定义方面更为宽松。

我们来看几个例子，在理赔条件或者持续时间方面，香港都更为宽松。

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投保限制较低

1.投保年龄更宽泛

作为世界上最长寿的地区，香港重疾险支持出生 15 日至 70 周岁的客户进行投保，而内地重疾险仅支持出生 28 日至 60 周岁的客户投保。

2.疾病等待期/间隔期/治疗期更短

香港重疾险的等待期能够短至 60 天，非癌症的间隔期仅需 1 年，治疗期没有时长的限制。

3.免体检额度更高

香港重疾的免体检额度从 100 万美金起步，最高可达 200 万美金。

香港某重疾产品免体检投保额优惠信息

4.免责条款更少

香港重疾险的免责条款仅3条，限制较少。

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可选保额较高

受银保监会的管制，内地重疾险的保额相对较低，普遍处于 50 至 100 万元之间，未成年人的保额最高仅有 60 至 80 万元。

内地某重疾产品的投保规则

香港重疾险的保额能够达到 150 至 200 万美元（约 1000 至 1400 万元），未成年人的最高保额普遍在 75 至 100 万美元（约 500 至 1000 万元），充裕的保额保障加上独有的分红属性，助力香港重疾险在提供更全面保障的同时，进一步增强抵消医疗通胀的能力。

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极具竞争力的性价比

1.自带人寿保障

受到长寿红利的影响，香港重疾险自带人寿保障，并且性价比更为出色。

2.非吸烟者优惠

以 30 岁男性，7 万保额为例，非吸烟者的保费比吸烟者低 15 至 21%！

3.双重保费豁免

香港重疾险提供投保人身故、受保人患病的双重保费豁免！少数含有此功能的内地重疾险需要加费。

4.保额赠送

香港重疾险在保单的前 10 至 15 年将会赠送额外保额，提供更为充足的严重疾病及身故理赔保障！

5.独有的保费优惠

通过保司每季度的优惠推广，可以享受保费回赠以及组合优惠（加购指定险种）。

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孕期版：亲子无缝共保

针对孕期保障，香港重疾险持续更新完善，降低投保门槛。

孕妇：

①可投保孕周提前至 18 周（原本为 22 周）；

②提供流产、身故保障；

③提供产后抑郁治疗等额外保障。

婴儿：

①保障未知先天性疾病，最快在出生 60 日后，罹患疾病将提供 100%基本保额赔偿；

②儿童疾病保障期最长可至受保人 25 岁；

③享受基本计划的所有保障！

目前内地也推出了包含母婴版的重疾产品，但从保障和价格方面而言，仍然存在较大的发展空间。

香港重疾险大多以美元计价，香港保险公司进行全球性运营，全球前 20 大保险公司，有 13 家在香港运营，6 家在香港上市，盈利能力和风控能力都非常稳健。

通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元化布局，综合平衡自身的风险和收益。