在数字化飞速发展的今天，保险业正在积极拥抱技术创新，并且越来越强调大数据、人工智能、数据分析、物联网的运用，这不仅能增强客户体验，还在能激烈的市场中保持竞争力。为了让大家能够实时了解海外保险市场中产品创新的发展趋势和供给情况，保观将每个月整理海外的创新保险产品及服务亮点，希望帮助大家了解更前沿的产品动态。以下是9月的海外保险新产品。
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31款产品及服务：
涉及43家险企，新晋保险科技公司开始积极参与创新
在9月份，保观一共统计了31款产品及服务，相比上个月数量有所下降，其中包括25款保险产品以及6款保险相关服务。
在地区分布方面，美国依旧处于断层式的领先，超过半数的保险产品及服务均来自美国。此外，新加坡、印度、加拿大等地区也在9月份的创新中扮演了重要角色。
在主要参与的保险机构方面，本月的产品及服务一共涉及了43家保险机构。同时也可以发现，很多年轻的保险科技公司已经开始积极参与到开发创新中来。
接下来我们分别从产品和服务两方面来看，这些创新都涉及哪些险种，有哪些重点值得我们关注。
来源：保观整理
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共享经济、新能源汽车等新兴领域，
带动财险产品的更新迭代
在9月份整理的25款创新保险产品中，按照险种可以分为寿险、财险、健康险三大类。
具体来看，寿险产品包括Tata AIA推出的非印度居民人寿保险、慕尼黑推出长寿再保险方案；财险包括SiriusPoint推出的个性化旅行保险、Tower推出的飓风响应保险；健康险包括Prudential推出的止损保险计划、HL Assurance推出重大疾病保险计划等。
1.Tata AIA推出专门的美元计价人寿保险产品
早在今年7月，印度政府表示正在考虑修改保险行业外国直接投资限额，从而扩大金融保险服务的进一步发展，实现“全民”保险。在这样的背景下，Tata AIA推出一项以美元支付福利的定期寿险计划。
据悉，该计划涵盖一系列风险，包括死亡、事故、残疾和重大疾病，保障年龄可达100岁。非居民印度人可以根据生活方式和疾病史，选择符合自身需求的计划来进行保障。此外，额外的附加条款包含了意外死亡、重大疾病和终身残疾等多种情况。
以美元计价的人寿保险产品在目前的印度保险市场中，是非常少见的。Tata AIA表示，目前印度整个保险行业都在发生变化，将计划推出投资连结寿险产品，允许投保人投资于全球股票市场，这将进一步满足需要提供财务保护的非居民印度人的独特需求。
2.HL Assurance推出重大疾病保险计划
根据相关数据报告显示，2023年至2024年间，新加坡的医疗费用上涨了10.3%，同时新加坡普通成年人的重疾险产品的保障金额通常在5.97万新元左右，然而实际需求是远远不够的，重大疾病保险的覆盖面存在明显差距，这可能导致重大疾病的家庭财政紧张。
在市场需求下，HL Assurance推出重大疾病保险计划。该计划具备多个特点，能满足广泛的需求。
全面覆盖：对癌症、心脏病和中风等多种疾病的全面覆盖。
加护病房福利：对加护病房(ICU)住院额外报销20%，最高可达2.5万新元。
高额赔付:重大疾病诊断100%赔付，最高可赔付30万新元。
可续保性:投保人可续保至99岁，提供长期保障，尤其是对老年人。
灵活保费:提供有折扣的保费套餐，包括首次投保可享受20%的优惠、一次性付款可享受10%的优惠。
3.Income推出针对电车的综合汽车保险
Income 是一家位于新加坡的车险公司，新加坡计划到2040年逐步淘汰燃油机汽车，并计划到2040年实现80%的乘用车为电动汽车的目标，这让Income 的业务得到快速发展。
近日，Income 推出了专门针对电车的综合汽车保险，主要帮助客户解决里程焦虑和事故后更换电池的高成本。据悉，该产品主要包含两大服务，分别是紧急移动救援服务。一旦客户在行驶过程中遇到电池电量耗尽，可以免费享受24/7紧急移动救援，将车子移动到充电装置附近，提供30分钟的快速充电，以恢复高达20%的电池容量，足以到达最近的充电站。其次，如果客户的汽车遭遇事故或者电池老化，可以享受3000美元的损坏电池费用保障。
鉴于电动汽车电池维修成本通常很高，Income 此次推出的综合汽车保险将为广大电车客户起到不小的帮助。
最后，在25款创新产品当中，其中大部分产品以财险为主。寿险产品仅有三款，比如长寿再保险产品、最终费用保险等，健康险产品仅有两款，这说明财险产品是如今保险公司创新的主要阵地。而共享经济、新能源汽车等新兴领域，以及旅游业的复苏都会带动财险产品的快速创新，以满足市场需求、提升客户体验，并在竞争中占据优势。
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想要保持市场竞争力，
需要对保险服务创新保持敏捷和开放的态度
9月份的保险相关服务一共有6款，涉及理赔、财险、客户服务三部分，我们具体来看。
1.安联推出以人工智能为基础的理赔服务网站
近几年来，安联一直在增强RPA技术并将其替换为人工智能支持的索赔自动化功能，在经过长时间研究开发，安联推出了一款通用理赔门户网站，致力于帮助客户轻松完成理赔流程。
据悉，重新设计的网站具有全新的内容和改进的用户界面，主要有以下几个特点。
提供实时聊天功能：允许客户直接与代理人交谈，并可以实时得到答案。
文档上传功能也进行升级：根据提交的索赔类型自动化形成通俗易懂的列表形式，以帮助消除在提交索赔时可能遇到的问题。
索赔状态栏进行重新设计：以更好地直观显示客户的当前状态，并随着索赔过程的进展而动态更新。
索赔流程沟通得到增加：客户的索赔状态可以通过短信、电子邮件或索赔门户网站进行确认。
安联对此表示，这项新的索赔门户网站将提高索赔速度，极大地增强客户体验。
2.Mitchell 推出汽车维修状态更新服务
Mitchell是一家专门为汽车保险、汽车碰撞修理行业提供智能技术解决方案的提供商。最近，Mitchell推出一项汽车维修状态实时更新服务，在业内广受好评。
众所周知，汽车维修周期或者索赔平均时间一般都会较长，这会影响投保人的体验度和满意度。于是Mitchell使用软件链接，让碰撞机构可以通过电子邮件或短信向保单持有人发送Mitchell平台内的自动车辆维修状态更新，并根据客户沟通偏好发布维修后满意度调查。这些报告将确定车辆损坏情况，包括零件、人工、维修或更换操作的估计成本以及地区税，最大程度的让客户对于损坏车辆做到知根知底。
此外，该解决方案还提供了一个全面的维修后满意度调查工具，使维修机构能够立即收集有价值的客户反馈，并对任何负面体验做出积极响应。
通过Mitchell的软件链接，碰撞维修商和汽车保险公司可以在整个索赔和维修过程中与投保人保持数字联系，从而提高客户满意度、建立品牌忠诚度、并提供卓越的体验。
3.Farm Bureau推出家庭防火服务
近日，Farm Bureau在美国密歇根州启动一项消防安全计划，将向广大居民免费提供Ting智能传感器和三年防火服务。
据悉，该计划采用了Ting插入式传感器，可以监控住宅中可能导致火灾的电气危险，包括对家庭布线、电器和设备相关问题的早期检测。截至目前，Ting插入式传感器已经帮助了超过90万个家庭，保护了超过1.4个家庭免遭潜在的毁灭性火灾。
Farm Bureau表示，开展免费的防火服务是双赢的局面，防火服务可以使得索赔成本降低，降低下的让我们可以继续为客户提供这种服务，这是一个合理的商业决策，也是良性循环。目前Farm Bureau已经向超过一万名投保人提供了防火服务，并计划在未来扩大覆盖人群规模。
从以上案例可以发现，保险公司想要开辟新的收入来源，对相关服务进行大胆创新是一个很不错的方向。当然这只是目标之一，最主要的目标还是客户的满意度、客户的体验度、品牌的忠诚度。同时保险公司想要在激烈的市场竞争中保持领先地位，也需要对保险服务创新保持敏捷和开放的态度。
最后，保观每个月都会持续关注海外保险产品及服务的最新情况、并进行分析汇总，希望大家保持关注。
