先说一下，这篇文章不是标题党，

你之所以看到这篇文章，是有人给你介绍过这款产品。

锦鲤1号是为了方便记忆起的一个名字，合同条款上并不是这样。

准确的应该叫：《太保互联网个人 A 款特定疾病保险条款》

但如果这样跟用户说，可能连名字都没耐心看完。

有人问了，特定疾病怎么会跟收益的增额寿关联起来？这到底是什么保险？

这就是我要讲的第一个误区：

搞清楚买的是什么产品？不要盲目追求收益。

当然，关于收益测算我会放在后面。

两年前，我写过一篇护理险的文章：

提到几家健康保险公司，如复星联合、昆仑健康、人保健康，平安健康等，

他们只能销售健康产品，年金险和终身寿是不能销售的。

于是他们想出了一个办法，设计新的产品形态，把年金和增额寿嫁接在健康险上，

比如瑞华出的颐悦无忧，昆仑出的增多多3号。

那么锦鲤1号属于终身特定疾病险

跟护理增额寿的玩法一样，换汤不换药。

也就是说：

无论是增额终身特定疾病险，还是增额终身护理险，都和增额终身寿险一样都叫“增额产品”。

相同之处在于，保额都按固定比例复利增长，现金价值也会同步逐年增加。

安全性也一致，都有监管兜底。

主要区别是：

增额寿险附带的保险责任：是疾病和意外导致的身故/全残；

增额特定疾病险的保险责任：是疾病身故和"特定疾病"。

也就是说，锦鲤1号多了特定疾病责任，少了意外身故责任。

特定疾病责任保障3种疾病：

严重脑中风后遗症、严重原发性帕金森病、严重阿尔茨海默病。

我看了一下，特疾保险金在各时间段，都是要超过现金价值的，有一定的杠杆。

但因为杠杆不高，加上只有3种疾病，对比传统增额寿优势并不大。

2、关于保险公司

这点有必要说一下，这两年被接管的保险公司不少，曾经耳熟能详的大公司，如恒大、华夏已经不复存在，

所以大家多少有点担心，不想自己买了保险后，连公司都搜不到了。

锦鲤1号承保公司为太平洋健康保险，

成立于2014年12月，是中国太平洋保险集团旗下的健康险公司，

是首家在中国A股、港股、伦敦G股三地上市的保险公司，连续13年入选世界500强。

注册资本36亿，最新风险评级BB级，偿付能力258%。

平时我们接触多的是太平洋寿险和太平洋财险，他们三个算兄弟公司。

对了，

这几年比较火的蓝医保，也是太平洋健康的，还有意外险小蜜蜂，这个是太平洋财险的。

这几款产品性价比不错，看得出来大公司进步不少，越来越懂用户了。

3、收益如何？

一般在网上能买的产品，中小公司偏多，主打性价比。

有品牌的大公司线下居多，

太平洋有点不一样，在网上走起了性价比路线。

我对比了平安、国寿等几家大公司产品，收益要高出不少。

可以说不在同一个级别，就没必要拿出来对比了。

这里跟市场上第一梯队进行收益测算：

30岁女，趸交10万

回本最快的是长城人寿的山海关龙腾版，第四年就能回本，

最慢的是昆仑健康的岁享金生，第六年回本。

收益方面，复星保德信的星盈家虎啸版最高，第10年irr能有2.66%，第30年IRR能有2.88%。

锦鲤1号，作为大公司出品，表现中规中矩。

接着

30岁女，3年期缴，每年交10万

回本的话都差不多，在第五年回本。

收益方面

富德生命的鑫享1号最高，第10年IRR达到2.43%，第30年IRR达2.82%。

其次是长城人寿的山海关龙腾版，和锦鲤1号。

锦鲤1号在3年期缴表现算是最好的。

30岁女，5年期缴，每年交10万

锦鲤1号，回本稍慢。

收益方面昆仑健康的岁享金生最高，

第10年IRR达2.42%，第30年IRR达2.84%，

锦鲤1号紧随其后，表现中等偏上。

另外

除了收益，还有大家比较关注的减保规则，这关系后用钱的灵活性。

锦鲤1号减保是生效时基本保额的20%，可通过公众号直接操作，是目前市面上最宽松的减保规则。

最后，总结一下

挑选增额寿，很多人看似关注收益，其实品牌和灵活性多少也要考虑。

收益再高，没有安全感，晚上睡不踏实肯定不行。

收益再高，需要用的时候取不出来，也不行。

锦鲤1号算是比较好的兼顾这几个需求。

背后的太平洋大品牌，收益方面，固定增额寿都是白纸黑字写进合同，所见即所得，以及宽松的减保规则。

除以上特点外，锦鲤1号还有特疾保障，比如有家族史的（脑中风、帕金森病、阿尔茨海默病），就更适合了、

这样不仅能当做增额寿来用，又有一定的保障作用。

最后

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