首发 | 公众号「 吐逗保 」 大家好，我是一本正经的吐槽君。 像「☞ 重疾险 」、「☞ 定期寿险 」这一类长险，因为保障期限又长、理赔成本又高，所以总保费一般都不便宜。 这也是为什么，长期险一般都提供将保费分期缴纳的选项。 就像买房一样，可以选择全款买房，也可以选择分期5年、10年、20年甚至30年。 如果说在投保长险的时候，什么问题是大家询问最多的，那一定是： “分多长时间缴费比较好？” 今天我就来仔细算笔账，告诉你缴费期限到底该如何选择！ 1.先说答案~ 在收入稳定的前提下，所有的保障型产品（重疾险、寿险）都应该选择分期缴纳保费。 并且缴纳期限越长越好，有35年分期可选，就千万别选30年分期。 因为超长期缴费的优点可太多了！ 首先是因为出险时间的不确定性。 和车子房子等这类偏向于长期使用的产品不同，保险出险就理赔，之后保险合同就终止了。 而无论你是选择一次性趸交还是分期缴费，只要保险合同生效了，就算是只交了一年的保费，出险后保险公司也是会照常理赔的。 并且由于保费豁免的原因，保司并不会向我们追缴余期保费！ PS：关于保费豁免可以戳☞《保费豁免，用好了有大用处的保障》了解~ 比如说同样是一款产品： 一次性趸交4万元，第二年出险了是赔50万； 分期缴纳第一年交了2000元，第二年出险同样也是赔50万。 这省下来的，不就是元子嘛！ 其次就是受通货膨胀的影响。 看似我们选择分期缴费要比一次性趸交要多缴纳很多保费，但其实考虑到通货膨胀，钱是越来越不值钱的。 年缴保费5000元，以4%的通货膨胀率为例，30年后5000元的购买力仅仅相当于现在的1500元。 之前值一个月工资的保费，在缴费末期可能只需要一个礼拜的工资即可~ 四舍五入不相当于白送？ 最后就是资金流动性。 对于一个家庭来说，经济一定不能一点后路都不留。 一次性趸交保费的话，家底都交了出去，一旦出现紧急情况怎么办？ 想换房换车怎么办？ 突然有一笔稳赚不赔的投资机会怎么办？ 这就是为什么很多人有能力全款买房，也一定要分期30年是一样的道理~ 自己有后路可以退，在做事做决定的时候，才能进退有度！ 2.不过有一些特殊情况，我就不是很建议拉长缴费期限了。 比如某些自由职业者，或者个体经商，收入并不稳定。 不像是买房还要查征信调流水，保险可是缴费就保的。 到期没有缴费怎么办？ 30天宽限期、2年复效期，超过了直接按照退保处理！ 所以某些收入不稳定的职业，在经济充裕的时候，尽快把保费交完是个不错的选择。 总比到最后存款和保险都飞了要好吧~ 最后还有个特例就是“理财险”。 这玩意因为你早点交保费，保险公司就可以早点拿着你的保费去投资，你也可以更早的拿到收益； 理财型保险（年金险、万能险、连投险等），越早的缴纳完保费，整体的收益反而更高。 因此在没有其他更好的投资渠道的情况下，购买理财型保险可以尽量选择更短的缴费期限。 缴费期越短，收益越高！ PS：但IRR的差距实际不大，因为IRR把时间也考虑在内了。 3.被花呗信用卡搞的，现在很多人都是谈“分期”色变。 认为这是一种不健康的超前消费。 但保险这个东西，某些时候还真的是分期甩趸交好几条街。 不过前提是做好保单规划，按时缴费。 不然忘记缴费导致保险被停掉了，那真是哭的地方都没有了…… 推荐小迷糊们使用中保协开发的APP“金事通”，绑定自己的身份就可以看到所有投被保人的保单了。 什么时候该缴费也是一目了然。 牛逼Plus~ 最后，如果你对保险有任何疑问，建议直接来问我，一对一专业解答。 我是吐槽君，爱你们！ —————————— 了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注公众号：吐逗保，让保险不那么枯燥！