全国首个“2字头”房贷利率来了！

6月26日，云南玉溪房贷利率，

已跌破3字头

首套二套都只要2.95%

NO.1 | 壹

云南房贷利率降至2字头

据云南当地媒体曝光，云南房贷利率降至2字头，关键是，首套房和二套房，全部适用！

经核实，是云南玉溪的一家农信社分行，目前已经确认执行，首套房和二套房的利率都能做到2.95%。

申请门槛也很宽松，银行方表示，2.95%的利率没有什么严格限制，只要客户征信、收入正常，符合贷款条件，新房和二手房都可以申请。

房贷利率2.95%是什么概念？

这不仅是全国首个2字头利率，更是目前的最低纪录，比公积金贷款还低！

当前，5年期以上的公积金利率，首套和二套分别为2.85%、3.325%。

2.95%的商贷利率，首套房利率逼近公积金利率，二套房利率直接比公积金利率还要低！

这次，真的见证了新一轮历史！房贷利率正式进入“2”字头时代！

而根据云南发布的官方消息显示来看，当前云南普遍执行的利率标准为首套3.45%，二套3.85%。

但自新政发布之后，首套房二套房的利率下限均已经正式取消，利率标准均由各地和银行自主确定。

从全国范围来看，在取消房贷利率下限的大背景之下，各个城市都在陆续打破当前的最低利率标准。

苏州

自新政发布之后，苏州各大银行陆续进行调整，从3.25%一路下降，目前最低首套房利率仅为3.05%起。

目前主流商业银行普遍执行首套3.15%、二套3.75%的政策。多家银行针对优质客户可以做到3.1%。个别外资银行最低3.05%。

南京

南京的房贷利率同样也是一路下跌，半个多月的时间从3.45%开始，经历了一波四连降，目前首套最低同样也是3.05%。

6月24日，南京首套房二套房利率同步下调至3.15%，工行、中行、兴业、中信银行在当天即正式跟进。

此外，工行，中信银行在针对部分贷款额度较高的客户，最低可以做到3.05%的首套房利率。

期待接下来更多城市跟进，预计公积金利率或许还要降…

盐城

5月17日，央行取消全国层面首套、二套住房商业贷款利率政策下限；5月24日，盐城官宣首付比例调整、公积金利率下调、取消商贷利率下限等政策；

5月29日起，盐城各大银行也陆续执行，首套房利率主流下调至3.35%，二套房利率调整为3.95%；

根据最新消息，目前盐城农商银行已实施最低利率已低至3.15%！从利率宽松大趋势来看，后续其他银行都将跟进！

佛山

5月13日，佛山市住建局发布政策，其中表示实施阶段性取消我市首套商品住房商业性个人住房贷款利率下限政策。具体利率水平由商业银行与借款人自主协商确定。

目前佛山大部分银行首套房贷利率都能做到3.15%，汇丰银行最低还能做到3.0%。

常州

根据最新消息，常州首套房贷利率降了，正式执行3.25%，二套4.15%不变。并且，常州首套房贷利率阶段性取消下限。

NO.2 | 贰

房贷利率大降，合肥会不会跟进

目前，合肥首套房、二套房利率为3.45%，相比较南京、苏州等地，已经处于高位，接下来，大概率会跟进下降。

前不久，有中介爆料，合肥房贷利率在7月10日后，要降到3.15%。

随后摸底合肥一些主流银行，但得到的答复是：并没有，合肥目前仍是3.45%。合肥会不会降到3.15%不好说，但个人认为，下调至3.25%，希望很大！

可以说，现在已经到了最佳购买时机。市场基本跌到最底部区间，政策也应出尽出，不再有所保留。对于真正需要一套房，解决生活刚需、改善的家庭，可以出手了。

就在去年9月，存量房贷迎来了史无前例的一次利率下调。

那时，房贷人都还是挺开心的，尤其是很多二套变首套的房贷，利率都大幅下调，实实在在的享受到了政策红利。

可是才过了半年，存量房贷人就有点开心不起来了，因为短短半年时间，现行房贷的利率就又下调了两次。

存量房贷，哪怕是利率下调前一天发放的存量房贷，都享受不到新房贷的利率，而这个利差也并不小。

前后差了半年多的时间，利率差距如此之大，存量房贷却一点要降利率的迹象都没有。

为什么存量房贷降利率这么难？归根结底还是和银行的利益冲突。

如果存量房贷利率下调，上面算出来存量房贷“贵”的钱，就实打实变成了银行的损失。

2023年底的那次存量房贷降利率，也是政策面权衡利弊，做了银行很多工作，千呼万唤才终于落地的。

不过银行也有银行的苦衷，毕竟贷款是商业行为，大家白纸黑字签了字的，银行也是按照那时的利率水平来衡量风险和收益，里面牵涉的成本计算等问题，远不像买卖牛奶那么简单。

而且存量房贷体量巨大，利率稍微降一点，损失就是天文数字，换做你是银行，肯定也不肯轻易降利率。

所以即便不降利率不合理，降利率众望所归，要实现却很难。

通过上面的分析，存量房贷何时能降利率，这个问题其实就转化成了银行何时能心甘情愿的同意降利率。

银行同意降利率，短期内看确实很难，但长期来看，却是大势所趋的必然结果。

1）社融成本仍将是下行趋势，利率进一步走低会倒逼银行降利率。

当前有很多贷款的利率已经降低到了3%以内，意味着市场上有很多资金成本比房贷低的多。

而存量房贷人之所以没有大规模提前还款，一方面是因为短期没有这么多资金还款，另一方面则是因为借其他资金的成本算下来还不够划算。

当前的经济形势下，利率还会持续下降，随着市场上的资金越来越便宜，提前还款就会增多，从而也会倒逼银行降低利率。

2）月供压力限制消费，政策面向银行施压

去年年末存量房贷降利率，其实有很大一部分原因就是因为房贷压力限制了居民消费，对经济复苏产生了不利影响，政策面权衡利弊后向银行施压，叠加提前还款日益增多的压力，最终银行做出了妥协。

在低利率的背景下，存量房贷的高利率对居民消费的负面影响还会持续存在并发酵，终有一日，政策面会再次施压。

3）观望过后，降利率的呼声会越来越高

527新政公布至今，大家对存量房贷降利率还是抱有很大期待的。

毕竟这样的“不公平”太明显了，明显到不降利率似乎都说不过去。

可如果迟迟没有降利率的苗头，这样的期待就会逐渐转化为舆论压力，降利率的呼声就会越来越高。如果觉得降利率没希望了，还会有更多房贷人会想办法尽早提前还款。

这些都会让银行承压，让降利率的天平朝着房贷人倾斜。

存款利率下行，贷款利率下行，经济亟需复苏，在这样的大环境下，社融成本倒逼、政策面的权衡、加上房贷人提前还款施压，存量房贷必然会降低利率。

只是这个必然还需要时间，也需要更多人去关注和发声。

结语

房贷利率某种意义上也是楼市热度的一个晴雨表。从过去20多年的情况看来，楼市大热的时候，需要通过提高利率来为市场降温；楼市低迷的时候，则需要通过下调利率来提振市场。

随着更多城市房贷利率进入2时代，合肥房贷利率进一步下行，也并非没有可能。