近年来，不管是监管部门还是各家银行都对员工行为规范给予高度重视。虽然如此，由于员工行为具有较大隐蔽性，员工行为管理难度较大，如何有效加强员工行为规范管理是各家需要重点面临的课题。

2019年7月以来，吴某隐瞒已从甲银行离职的情况，虚构需要资金过桥、垫资、周转等事由，向他人许诺高额利息，从姚某等8人处借款，借得款项用于兑付本息等用途，致资金链断裂，造成巨额亏损。

经统计，自2019年6月30日至2022年7月期间，吴某收到上述8人转入资金共计人民币1.32亿元，兑付本息1.25亿元，截止案发还欠上述8人本金13594474.16元。

2022年8月5日，吴某因处理与郭某等人的经济纠纷，与郭某约在派出所见面，吴某自行至派出所。见面后，郭某联系派出所，民警将吴某带至派出所核实案情。因涉嫌犯诈骗罪于2023年5月25日，吴某被刑事拘留，同年6月29日被逮捕。

最终法院以诈骗罪判处吴某有期徒刑十四年，并处罚金人民币一百万元，并责任责令吴某退赔受害人13594474.16元。

银行员工启示录

从吴某供述来看，吴某之所以会高息借款，主要是因为其有外债。为此，各家银行应建立员工负债排查机制，重点关注负债较高的员工，排查其负债高的原因，同时加强对此类员工经办业务的管控。

尽管吴某是通过虚构资金过桥业务而高息借款，这就要求银行加强对客户过桥资金来源的监测，一旦发现较为集中，如涉及客户集中在某个客户经理、某个机构等，既要排查资金过桥的风险合规性，也要关注背后员工行为规范问题。

判决显示，离职前吴某还借用客户贷款资金100万元，这就要求各家银行应加强对员工与客户之间资金往来排查，既要排查员工个人账户，也要排查员工亲属账户。