文丨国炜

近日，国内头部险企之一的中国太保披露2024年中期经营业绩。在行业转型步入深水区的关键节点，这家老牌险企再次以强劲的盈利表现，展现了行业增长信心。

半年报数据显示：2024年上半年，中国太保实现营业收入1946.34亿元，同比增长10.9%，保险服务收入1370.19亿元，同比增长2.2%，均展现出了十足的发展潜力；而归母净利润更是劲增37.1%，达到了251.32亿元。

除在保险主业方面一如既往稳定发挥，创新构成了中国太保这份半年成绩单的另一大亮点。

根据半年报披露，中国太保的“大健康”“大区域”“大数据”三大战略业已成型，以“金融强国”树向立标，坚持“稳”的基调，锚定“进”的目标，夯实“立”的根基，突出“破”的实效，在不断深化转型变革的探索中，已成为驱动公司高质量发展的澎湃动能。

正如中国太保董事长傅帆在2024年中期业绩发布会上表示，面向未来，公司将以融入和服务中国式现代化建设为己任，深入推进三大战略，持续深化改革，不断提升关键领域突破能力和产品服务供给能力，打造内涵式发展、特色化经营和精细化管理示范的标杆，走稳、走深、走实中国太保高质量发展之路。

近年来，在社会老龄化趋势不断加速、“健康中国”战略指引，以及极端气象灾害频发等宏观背景下，保险业作为社会稳定器和经济减震器的功能越发凸显，在中国式现代化建设进程中，保险业注定要承担全新的使命与责任。

2023年底，中央金融工作会议首次提出“金融强国”，并围绕金融工作新定位提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章的要求；今年党的二十届三中全会确立全面深化改革，特别强调要统筹推进金融领域改革，深化金融体制改革。

顶层设计的部署与规划为保险业的高质量发展指明了新方向。作为大型保险集团，中国太保也全面整合深厚经营底蕴与优势资源，逐渐走出了一条具有鲜明“太保特色”的转型之路，即以“大健康”“大区域”“大数据”三大战略驱动公司在新时期的成长与发展。

据半年报披露，“大健康战略”围绕“健康中国”“养老金融”等国家战略，积极应对客户健康类需求和行为变化，提升健养服务供给能力，为客户提供差异化、个性化保险产品服务解决方案。

比如，中国太保匠心打造的“太医管家”聚焦医疗服务与保险的深度融合，由健康管家、自建医生与外部专家组成的多元化服务团队组成，提供全周期健康管理服务。同时，还针对企业端推出“太医诊室”健康管理解决方案。

2022年，中国太保还重磅推出专业康复医疗品牌“源申康复”，并在上海、厦门、济南、广州等地自建康复医院，同步搭建康复医疗战略联盟。

在居家养老领域，中国太保旗下“百岁居”的服务能力已辐射全国，并在60个城市试点推行，且已履约落地33座城市，并在47个城市设立线下体验中心。

作为中国太保旗下践行“大健康”战略的重要环节，太平洋医疗健康围绕“蓝医保”品牌持续丰富线上产品矩阵，聚焦普惠保险与弱势群体健康保障，上半年理赔客户超50万人，赔付金额超15亿元，客户获赔率达98%，为客户提供住院垫付金额超1800万元。

“大区域战略”以地区资源禀赋差异和特色发展定位为出发点，聚焦重点产业和重点项目，深化产寿协同、资负协同和产服协同，提升区域发展影响力和辐射力。

太保家园作为中国太保深耕“养老金融”版图的关键发力点，目前已在全国落地15个养老社区项目，已有8个社区开业。

下一步，中国太保还将以机构养老为依托，积极延伸服务范围，探索提供机构、社区、居家相协调的养老服务；并进一步整合太保家园在苏、浙、沪的养老服务资源，积极推动区域养老服务一体化高质量发展。

此外，中国太保旗下长江养老也一直在探索资金端、资产端、服务端融合发力，建设“产品—投资—服务”的养老金融生态圈，以集团旗下丰富的健康养老资源为依托，为老年群体提供全周期、全场景的养老金融综合服务。

“大数据战略”以“数字金融”为出发点，建立健全集团化数据治理体系，拓展数智化赋能场景，推进保险大模型建设，加快数字劳动力等智能化标杆应用研发，助力公司高质量发展。

目前，中国太保已实现了健康险理赔的无人化探索，智能理赔审核利用大模型实现了流程高度自动化，准确率高达89%。

中国太保旗下太保科技打造大数据湖，为业内首家将集团旗下所有核心业务、财务数据实现入湖的大型保险公司。基于数据湖能够精准洞察客户需求，为中国太保1.8亿客户提供“责任、智慧、温度”的太保服务。

同时，太保科技还通过金融与数字技术的有机融合，驱动绿色发展，研发设计的碳核算平台实现了太保集团以及7家子公司运营端碳排放数据采集、核算及分析，解决了后续减碳及信披的数据基础问题。

根据半年报披露，2024年上半年，太保寿险实现净利润200.55亿元，同比增长43%，稳居行业前列。而在具体业务层面，上半年太保寿险实现规模保费1701.05亿元，同比增长0.3%；新业务价值90.37亿元，同比增长22.8%；新业务价值率18.7%，同比提升5.3个百分点。

业务价值的提升在客户继续率上也有非常直观的体现，个人寿险客户13个月继续率96.9%，同比提升1.5%；25个月继续率91.7%，同比提升7.6%。

这样一份亮眼的成绩，一方面，自然离不开战略赋能与驱动。

据太保寿险披露，目前已推出大模型培训师，利用大模型技术结合心理学认知模型，模拟真实的客户反馈，提升代理人销售技巧。双盲测试显示，使用该产品的中低水平代理人销售水平提高7.9%。

太保寿险还构建起一站式细胞健康服务平台，覆盖全国30余个重点城市，形成“多点存储、多点采样、多点服务”的生态闭环，截至目前已累计触达寿险中高客近71万人次，服务客户数超8万人次。

此外，以太保家园高品质养老社区为基础资源，中国太保还积极构建财富、健康、养老的“产品+服务”金三角，开发与养老社区入住及相关服务挂钩的保险产品，打造“保险产品+养老社区+专业服务”的新型业务模式。自2018年以来，累计已发放太保家园入住资格函近4万份。

另一方面，若进一步穿透这些数据，在其背后更值得关注的，或许就是太保寿险自2017年推行“长航行动”个险改革以来，最引人瞩目的一part——渠道转型。在半年报中，中国太保也将其视为新业务价值保持增长的核心动能。

在个险渠道，太保寿险持续深化“三化五最”职业营销转型，据半年报披露，“核心人力在实现产能持续提升的基础上，核心人力规模上半年实现企稳上升”。2024年上半年实现新保期缴规模保费181.94亿元，同比增长3.9%，新业务价值同比增长21.5%。

在银保渠道，太保寿险聚焦战略渠道，聚焦重点区域，坚持“价值银保”战略，打造差异化竞争优势，2024年上半年实现新业务价值同比增长26.5%。

在团政渠道，中国太保寿险持续深化BBE模式塑形，提升队伍专业能力，2024年上半年实现新业务价值同比增长316.4%。

可以说，无论从自2022年下半年以来延续至今的新业务价值持续增长，还是渠道经营的企稳局面，都表明“长航行动”已成为太保寿险高质量发展的可持续路径。在业绩发布会上，中国太保总裁赵永刚，也再次肯定了“长航行动”对于中国太保的意义。

他指出，“新的管理团队将坚持公司战略的一致性和延续性，坚定不移地持续推动‘长航转型’，深入落实转型的目标和各项重点任务，促进公司高质量发展。从集团层面而言，也将进一步发挥集团的综合优势和协同效能，更大力度地赋能支持寿险业务发展。”

作为产险市场的“老三家”之一，2024年上半年，太保产险也交出了一份优异的答卷。数据显示，上半年太保产险实现原保费收入1132.03 亿元，同比增长7.8%，高于行业平均水平。同时实现净利润47.92亿元，同比增长18.6%。

从核心指标来看，太保产险的表现同样优秀。上半年承保综合成本率97.1%，同比下降0.8%。其中，承保综合赔付率69.6%，同比下降0.8%；承保综合费用率27.5%，同比持平。

在具体的业务层面，太保产险在占据绝对优势的车险业务和非车业务板块，也透露出非常明确的战略——即巩固车险业务的优势，并在非车领域不断创新，提升业务品质，以实现保费较快增长。截至今年上半年，其非车业务占比已达53.34%，占据了半壁江山。

在车险业务上，太保产险聚焦客户经营和精细化管理能力提升，并优化新能源车险经营模式。

数据显示，上半年，太保产险车险综合承包成本率97.1%，同比下降0.9%；个人客户车险保单续保率76%，同比增加1.1%；新能源车保费占比14.1%，同比提升3.9%。

在强大的成本管控模式下，2024年上半年，车险原保费收入521.67亿元，同比增长2.8%，其中新能源车险保费同比增长41.7%。

而对于非车业务，太保产险则围绕做好金融“五篇大文章”，持续加快转型创新。

比如，在绿色能源领域，持续为绿色能源项目建设期和运营期各类自然灾害和意外事故提供风险保障，储能综合险项目实现落地出单；2024年上半年，中国太保向全社会提供绿色保险保额近56.1万亿元。

在绿色交通领域，支持新能源车发展，紧抓新能源车险发展机遇，开创在组织体系、经营管理、运营生态等方面的商业新模式。

精准提供风控建议，推进风险减量管理，2024年上半年，为约2300家企业提供环境污染责任保险保障超50亿元。

在碳金融领域，创新推出碳资产回购信用保险、碳资产登记责任保险等产品，实现了行业首单落地。

在助推乡村振兴方面，上半年太保产险新开发704款农险产品，实现农林牧渔领域产品全覆盖，为近2283万户农户提供各类农业风险保障超7621亿元，农险理赔惠及农户115.7万户次，支付赔款近56.4亿元，并持续推动三大主粮完全成本保险和种植收入保险。

上半年，太保产险非车险业务实现原保险保费收入596.36亿元，同比增长12.7%。高达两位数的增长远高于车险业务增速，成为拉动整个财险板块的重要助推器。非车业务承保综合成本率达97.2%，同比下降 0.7 个百分点。

在太保产险的业绩增长轨迹中，也处处都能看到太保人用心服务的身影。

比如，太保产险打造“车险透明理赔服务”，围绕客户在报案、查勘定损、案件赔款、争议解决等服务环节的高频诉求，全新升级“太贴心”理赔服务平台，实现理赔规则、定损项目明细、理赔进度一站可查，关键环节服务一键催促/电话催促，定损到账实时通知，让车险理赔省心省时更省力。

太保产险还通过科技赋能构建了“保、防、减、救、赔”一体化大灾应对和风险减量服务模式，实现灾前“保和防”，灾中“减和救”，灾后“快速赔”。在今年湖南暴雨灾害理赔工作中，发挥了巨大作用。

同时，太保产险开发面向客户的太保碳普惠平台，是国内保险业首个对客户低碳减排行为进行测算和激励的碳普惠平台。截至2024年6月底，已在上海、浙江、北京、江西、广西、广东、江苏、四川等24家机构上线，用户36.6万。

太保持续数年的改革业绩逐渐呈现，但也不能否认当下行业也面临着更为复杂的内外部经营环境：

既有利率下行、资本市场波动、经济运行新旧动能转换等外部环境，也有着行业转型进入深水区的诸多不适，两相叠加下，意味着持续推进改革的难度逐渐加大，当然迎来了关键时刻，闯过去就是一条新的路，闯不过去将被周期淘汰。

太保正是基于这一挑战与未来并存的判断，在“建设具有国际影响力的一流保险金融服务集团”目标指引下，改革力度不断加码，这也是当下业绩的一个注脚。

也唯有理解这一背景，方能理解太保舵手傅帆在半年报中对太保未来战略的表述，如何提升自身的核心竞争力？

一是服务国家战略，进一步发挥保险的经济减震器和社会稳定器作用；

二是对标最佳实践，深化转型，进一步推进业务可持续发展；

三是加强新技术应用，进一步提升数智化经营管理水平。在服务国家战略、服务实体经济和人民美好生活方面做出更大的贡献。

与国共振、深化转型、对标最佳、科技应用、民生建设……打开基于5篇大文章下的广阔空间，即为太保的未来方向。