李先生今年55岁，是一家上市企业的高管，目前家中有3套房产，一套自居，一套租用，一套父母居住。工作多年，积累了几千万的金融资产。

对于高净值客户，他们可以从各种投资机构获取更多的投资信息，很多投资产品收益都很可观。那么，商业养老年金对他们的意义究竟是什么呢？

我们先来看看养老规划的几个特征。

人的“生老病死”，老，是一件非常确定的事情。但“老”面对的是创富能力的下降、健康状况的下降。因此，为自己的老年生活准备一笔专用现金流这件事，是刚需，至少要保证我们的购买力不下降。

虽然我们可以根据自身的健康情况或家族长寿史预测自己的寿命，但我们很难精确预估究竟需要准备多少钱才够养老。

例如，我们准备了一笔资金，够活到85岁，但是一不小心我们活到了95岁，那剩下的10年怎么办？因此，养老规划的重点在于构建与自己生命等长的现金流。

年龄越大，风险承受能力越弱。与此相对应，我们管理财富的能力往往也是随着年龄的增长而减弱的。因此，我们需要用发展的眼光看待这个问题。

以下是不同养老储备方式的特点：

人老了，折腾不动的，就希望每个月能有一笔稳健的现金流，最重要的，可防止被挪用，可保证终身领取。这个特点只有商业养老保险能做到。

当然了，除了财务规划，我们还应该关注老年生活的身心健康。

身体是享受悠闲生活的本钱。我们应该坚持锻炼身体，定期体检，并为自己配置中高端医疗险，享受更高品质的医疗服务。

很多保险公司开始瞄准社区养老市场，将商业养老金跟养老社区结合起来。规则是，购买一定金额的保险产品可获得养老社区的席位，养老社区配套的设施非常齐备，并且聘有专门的医护人员，因此，这种产品深受高端人士的青睐。

退休后做自己喜欢的事情，旅游、打球、三五个朋友聚聚。如果年轻时就做好养老规划，退休生活无须孩子操心，老年生活就能够更从容、淡定，更有尊严。

结语：高净值客户的资产配置更需要丰富且多样性，以满足不同维度的需求。养老产品，就是给自己老年生活准备的安全气囊。不在乎收益的高低，只在乎安全、稳健、跟自己生命等长的源源不断的现金流。