A：王老师，保险公司说拒赔，真的就不能理赔了吗？

B：一般情况，拒赔是有原因的，都有据可查。“据”之一就是保险条款，有些保险条款很拗口，不同的人会有不同的解读。有些保险条款比较苛刻，甚至损害了消费者的利益，可以认定无效，或者部分无效。

因此，当被拒赔时，我们需要问清拒赔的原因，然后可以从保险条款入手，找到有利于我们的切入点，据理力争。

曾经，有位确诊甲状腺癌的客户找到我，希望我能帮他申诉下：

他是18年5月投保了一款重疾险，没过几天公司组织体检，查出甲状腺结节3级，他也一直没在意，21年7月，不幸确诊了甲状腺癌，于是提交理赔申请，保险公司因他在等待期确诊甲状腺结节，不予理赔，且不退保费。

我们通过资料收集和举证，重新跟保司沟通，最终获得理赔金15万。

该案例的争议点是等待期出现疾病的赔付问题。一般来说，关于等待期的定义，有两种说法：

1 等待期内出现疾病的症状，延续在等待期后确诊的，不赔。

2 等待期内出现症状并确诊的，不赔。

由此可见，第2种的定义比较宽松，相当于等待期内出现了症状，只要是在等待期后才确诊，是可以赔付的。

显然，如果该客户的条款符合第二类，那么他很大概率是可以获得理赔的。经条款研读，很幸运，确实属于第二类。

A：保险公司自己不知道自己的条款吗？

B：理赔的时候都是人在审核，有的审核人员经验少，一些条款曝光率低，有时候他们自己也不知道。

我还记得曾经给某个网红产品的客服打电话，咨询保险条款细节，当时只问了3个问题，那个客服前后花了20多分钟才正面反馈了我的问题。专业性堪忧啊。

经此案例，若你的保单也被保司拒赔，可找一位专业人士帮你做个梳理，就像找律师一样。

其实，若你是从一个靠谱的从业人员那里购买的保单，他就会提供购买前需求分析、方案配置，购买后保险咨询，理赔服务等全套的服务，让你省心、放心。

所以，买保险，选择一个靠谱的从业人员很重要。

我是@拙行，一起明白聊保险，让你明白买保险。