0岁宝宝的保险，一般有三个用途：应对健康风险、备足教育费用、给孩子一笔财富基金。那么，接下来我们就一起探讨下如何配置这些保险更经济。
01 应对健康风险应对健康风险最好的金融工具就是保险，小到猫抓狗咬，大到重大疾病，都可以用小成本解决大问题。
1 意外险
若要考虑价格，那就选择平安小顽童这款意外险就好了。86元/年，意外医疗2万元，0免赔，100%报销，不限社保。
若要考虑就医环境，那选择美亚的“宝贝无忧”就对了。最低价格150元/年，依旧是0免赔，100%报销，不限社保，且意外医疗补偿是每次的限额，不是每年的限额。更关键的是，计划1和计划2，可以去公立医院国际部、特需部、VIP部和外宾部，这点就很牛了。
当宝宝发生意外，你也不想挤在公立医院排大队的门急诊里吧？
沈阳医大二院就有特需部，环境好，人少。
计划3-计划5，还涵盖私立医院，当然价格上就贵了一些。
2 医疗险
医疗险可以解决住院费用报销的问题。医保也可以，但不能报销自费药，所以，商业医疗险是一个有力补充。
若要考虑价格，有三款百万医疗，都可以给宝宝购买，分别是太平洋的蓝医保，平安的e生保，以及人保的好医保，都是保证20年续保的。5岁以内，均价500元/年，5岁以上，均价260元/年。
若要考虑就医环境、就医服务以及医疗资源，那就选择MSH少儿高端医疗险吧。医院涵盖范围包含公立医院和私立医院，住院单人间标准。中国大陆的医院都可以选择，不限你所在的城市。
比如，你在沈阳，医大二院特需部可以去，东北国际医院可以去，北京协和特需部或者北京有名私立医院都可以去。
建议选择计划B，0免赔，保额高，单人间无限额，且报销1万元以内的异地就医交通费（含一名陪同家属）。保费是5000元/年。
3 重疾险
若是能给宝宝投保一辈子的高端医疗险，重疾险其实可以不买。但若只能给宝宝买百万医疗，且还有经济能力的家庭，可以给孩子配置重疾险。
虽然宝宝没有赚钱的能力，但一旦宝宝罹患重疾，家长至少有一个人要放弃工作陪伴孩子吧。那就需要准备该家长3-5年的收入损失，保额一般按50万配置。
若考虑价格，几款网红产品都是不错的选择，比如北京人寿的大黄蜂7号，招商仁和的青云卫1号，国富人寿的达尔文6号以及君龙人寿的小青龙。价格均差不多2000多元/年，保障责任各有千秋，如需要配置，还需进一步看个人需求。
若考虑公司，招商信诺的重大疾病保险、中英人寿的至尊宝、工银安盛的重疾以及中意的重疾都可以考虑，公司品牌有，服务有，价格还比老六家便宜很多。
如果在保费上有弹性，建议考虑线下公司品牌的重疾险。虽说网红产品也会正常理赔，但理赔的体验感和保全服务肯定是要差一些的。
给孩子买终身重疾险，可能需要理赔的时候你并不在身边，或者哪怕你在身边也不一定能帮上忙。为了不给孩子带来不必要的麻烦，且不差那几百元保费差异的话，选择在当地有分公司的线下保司吧。
02 备足教育费用对于孩子的教育，需要提前做好规划，是上公立，还是上私立？是买学区房，还是就近读书？是考虑出国留学，还是国内学校？要不要上特长班？要不要上艺术院校？
不同的规划对应的教育费用，也是有很大不同的。所以，在备足教育费用之前，应该考虑下对孩子的教育期望。
为什么要给孩子存一笔教育金？
就是为了专款专用，无论家庭发生了什么，都能保证孩子上学的费用不被挪用或者是无法提供。
若说教育金，那肯定首推中邮的产品，保司没问题，收益还高，各方面的条款和增值服务也完胜其他产品。
孩子出生就开始存钱，每年存5万，存10年，保费共计50万。从高中开始返钱，可以返10年，共返413660元，30岁再一次性返60万，作为婚嫁金或者创业金。也就是说，50万保费，在30年里一共可领取1013660元，最基础的学费是可以保证了。
另外，教育金之所以被称为“保险”，就具有其他金融工具不具备的功能，那就是“投保人豁免”功能。若投保人在缴费期间发生身故/全残，可豁免后期剩余保费，且保险金该怎么返，还怎么返。
03 给孩子攒一笔财富基金若想给孩子攒一笔钱，且希望这笔钱既安全0风险，又有收益，还能具备一定的灵活性，那非增额终身寿莫属了。
趸交，就选择中意家的，期交就选择中邮家的。都是大公司，收益也都很nice。
以期交10年，每年5万举例：
孩子20岁时，单利为3.3%，孩子30岁时，单利为4.5%，45岁时，单利可达6.5%。这就是增寿的魅力了：随着时间的增长，现价也在不停地增长。
安全0风险，有收益，支取还灵活，理财的三要素都齐了。
最后，以上说的大部分都是保险的优点，没说缺点。缺点当然有了，如果感兴趣，私信我单独沟通吧。
我是@拙行，让你明明白白买到保险的保险经纪人。
