近年来，金融业的强监管、严监管不仅成为了一种常态，而且还呈现出进一步强化的趋势，监管部门“长牙带刺”也将会成为普遍现象。至于国家为何要再三强化金融监管？一方面，金融对我行经济健康稳健发展重要性所决定的，另一方面，近年来金融业曝光的一些案件确实让人震惊，有些操作简直没有任何底线可言。 崔某作为一家银行贷款老客户，与银行高管往来密切，在出资3000万元收购一家矿业公司股权后，在支付15万元评估费后，将价值1000多万元矿尾渣评估为9亿元，并以此作为抵押在银行贷款3亿元，最终先是崔某及其公司被判骗取贷款罪，两名银行中层高管被判滥用职权罪，而另外一名银行高管因此被判五款大罪，当中荒唐之情值得广大银行从业人员深思。 一、评估价为9亿元矿尾渣，实际两年前收购价为1111.5万元，并建厂生产两年不达标而停产 2009年4月20日，云天矿业公司成立，法定代表人谢某。2010年11月21日，云天矿业公司与新疆某石棉厂以1111.5万的价格签订了2300万元的石棉尾矿购销协议。为将石棉尾矿加工提炼出品味高的铁精粉，2011年云天矿业公司建厂，但2012年生产几个月后因铁精粉不达标停产，期间云天矿业公司仅支付950万元，剩余款项尚未支付。 2013年1月，经人介绍，谢某认识崔某，并达成口头协议将云天矿业公司以3130万元的价格转让崔某，崔某为此支付300万元定金；2013年3月，双方签订股权转让协议，但未进行工商变更登记，且协议约定石棉尾矿可选出含铁量58%以上的磁选干粉才收购，以及收购款必须等贷款下来再支付，如果银行不认可这个项目，不给贷款，短期内不支付股权收购款。 二、15万元评估费换来了1111.5万元尾矿渣评估为9亿元，在银行高管助力之下骗取银行贷款3亿元 崔某在收购云天矿业公司股权之前，崔某实际控制公司在甲城商银行贷款余额为1亿多元。因为贷款关系，崔某与甲城商银行董事长王某、总行授信审批负责人王甲某以及支行行长朱某关系较好，为此，崔某以云天矿业公司为主体，于2013年4月，向甲城商银行申请固定资产贷款3亿元。同时，崔某也告知甲城商银行支行行长朱某、总行授信审批部王甲某以及风险管理部李某，云天矿业公司为崔某实际控制，当前股东与法人均为挂名。三名银行中层都要求不要变更工商资料，因为崔某名下公司已经在该行已经有1亿余元贷款和承兑汇票，如果变更，就是关联公司，不能贷款。（注：这段话来自崔某的供述，同时甲城商银行董事长王某、授信审批部总经理王甲某、支行行长朱某的供述也证实，他们事先均知晓云天矿业公司实际控制人为崔某） 为确保能够获得3亿元贷款，因谢某长期在石棉尾矿，为此，崔某将尾矿评估事情交给了谢某办理，同时提供了甲城商银行入围的评估公司名单。2013年5月，某评估公司接受云天矿业公司委托，对石棉尾矿进行评估，云天矿业公司谢某表示评估价必须达到9亿元。对此，评估公司相某表示33%的含铁磁选干粉没有市场价格，该怎么作价，谢某表示可以参照33%铁矿石进行作价。（案发后，司法鉴定，33%的含铁磁选干粉作为中间半成品没有市场价格；33%磁选干粉市场价值不能等同33%铁矿石市场价值）据此，评估公司将价值1111.5万元的石棉尾矿直接评估到9亿元， 收取了谢某支付的15万元评估费。 最后，云天矿业公司以评估价9亿元的石棉尾矿作为抵押，并提供虚假财务报表、虚假购销合同，在甲城商银行骗取贷款3亿元。 三、事发及法院判决情况 2017年2月24日，省纪委将崔某涉嫌信用卡诈骗、贷款诈骗的线索移交至省公安厅；5月26日，省公安厅决定对云天矿业公司涉嫌骗取贷款、票据承兑案立案侦查。 法院认为，云天矿业公司在申请贷款时使用虚构事实、隐瞒真相的手段，导致巨额的金融资金无法归还，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款、票据承兑罪，崔某作为实际控制人，其行为亦构成骗取贷款、票据承兑罪。2019年7月，法院判决：云天矿业公司犯骗取贷款、票据承兑罪，判处罚金2亿元；崔某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金500万元。 2019年5月8日，地方监委对经办云天矿业公司3亿元贷款的甲城商银行支行行长朱某、授信审批部总经理王甲某涉嫌职务犯罪问题立案监察调查；2019年5月12日、5月13日，朱某、王甲某分别被留置。留置后，两人如实供述监委掌握的涉嫌国有公司人员滥用职权的犯罪事实，朱某不仅供述了监委未掌握受贿事实，还主动提供了甲城商银行董事长王某涉嫌职务犯罪重要线索，为省纪委全面查办“8.23”王某专案起到关键作用，有重大立功表现。2023年10月，法院判决：朱某犯国有公司人员滥用职权罪，判处有期徒刑二年，受贿罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金二十万元。王甲某犯国有公司人员滥用职权罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年。 2019年9月4日，省纪委官宣，王丽涉嫌严重违纪违法，接受省纪委监委纪律审查和监察调查。 2022年2月17日，法院判决，以王某犯贪污罪、受贿罪、挪用公款罪、国有企业人员滥用职权罪、巨额财产来源不明罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金110万元；涉案赃款、赃物依法没收，上缴国库。 注：上述案件来源于中国裁判文书网相关判决书 四、结束语 上述荒唐的贷款案件，其本质还是银行员工以权谋私、严重履职不到位所引发，最终在纪委安排下，从客户处撕开口子，再延伸至银行员工，银行员工留置后为了立功减轻处罚，又将直接领导给供出来，这完全符合人性，最终三名银行高管全部获罪，而银行董事长所查实问题远远超过本案受到法院重处。 其实本案涉及三名银行高管对当前国家反腐形势认识完全不够到位，心存幻想，特别是作为甲城商银行董事长王某，当她得知崔某被抓后，特别是两名中层被留置后，按理来说，她应该第一时间投案自首，争取减轻处罚的机会。在笔者看来，如果她这样做，也许法院判罚可以少一至两年。