线上网红重疾险产品最大的优势就是超高性价比，保障责任全、保额高、保费低。

重疾险是一款长期缴费、保终身的产品，若更在意保司服务体验和永续的伙伴，可以多方了解下线下重疾险产品。

今天，我就给大家介绍两款线下重疾险，希望通过该文，能对你配置重疾险提供一个良好的思路。

1 工银安盛股东信息

法国安盛保险集团成立于1816年，超过200年历史，在国际保险品牌中颇有盛名。

中国五矿，是全球金属矿产行业的“航空母舰”，是中国最大的矿铁资源供应商、最大的钢铁产品流通服务商。

注册资本雄厚，破产的概率极低。

2 中英人寿股东信息

外方股东英杰华，成立于1696年，是英国最大的保险服务商，也是英国皇室唯一指定的保险公司，曾为泰坦尼克号理赔324人。

两家保司的股东都有国外专业的保险机构加持，再加上中方股东的实力。整体上看，两家保司都是实力雄厚，且运营稳健的集团，未来可期，不用担心倒闭、跑路或破产等因素会对自己的保单有影响。

两款产品保障责任还是很相近的，先说说共同的优点。

1 重疾保障

重疾里最高发的前28种是行业统一规定的疾病定义和理赔标准，占重疾出现率的95%。所以，病种是100种，还是110种，差异没有太大，也不是我们需要考量的因素。

看赔付次数/是否分组/是否三同/间隔期

重疾多次赔付，已经成为市场主流，如果是给孩子配置，那多次赔付肯定是标配。

是否分组。这个一定要擦亮眼睛，同样是多次赔付的产品，分组不同，意味着二次获赔的概率相差甚远。不分组，我们就不用考虑这个问题了。

是否三同。若是不分组，还要关注是否三同这个条款。若是有“三同”条款，那它跟分组的区别不大。

什么是“三同条款”？是指被保险人因为同一疾病原因，同次医疗行为、同次意外伤害事故导致的两种或者以上的轻、中、重疾，仅仅赔付其中一种。

比如，先罹患恶性肿瘤，1年后因为恶肿的治疗需要做骨髓移植或造血干细胞移植等，如果是三同条款的话，那么后期的骨髓移植、造血干细胞移植就不会再赔了。

以上两款产品都是无三同条款的，可以说，多次赔的限制条款宽松很多。

间隔期。对于客户来讲，间隔期越短越好，太长的话，很难获赔。以上两款产品间隔期都是1年，也是市面重疾间隔期的正常天数。

2 少儿特定疾病赔付双倍保额

3 合资公司高品质的增值服务

工银安盛御享颐生（优享版）产品优点：

1 全球理赔写进合同。也就是说，如果经常出国的客户在境外确诊合同约定疾病，同样可以获得理赔。

中英人寿至尊宝（如意版）产品优点：

1 涵盖成人特定疾病赔付，10种疾病双倍赔付。工银安盛是可以根据需求灵活附加，方便客户控制预算。到底是优点还是缺点，因人而异吧。

另，该产品成人特定疾病的高发程度，不如工银安盛的设计。

2 支持保单复议

身体状况不是很好的伙伴，可重点关注。

复议是指如果投保时某项身体指标异常，会被除外或加费。在承保两年后，若当初投保时的除外项目已经恢复正常，则可以向保司申请复议再保进来。

像是结节、囊肿、息肉等常见的身体异常，都支持复议；而甲状腺结节、乳腺结节和肺结节，只要症状消失，即便没有治疗过，也可以申请复议。

工银安盛御享颐生（优享版）产品缺点：

1 少儿特定疾病和成人特定疾病额外赔付100%保额的前提是首次重疾，且有年龄限制。中英产品无“首次”限制。

2 恶肿二次赔付不含持续，且还是需要附加的责任，需要额外加费的保障。现在市面上大多可以同时保新发、复发、转移和持续。

3 附加的癌症二次赔和心脑血管二次赔，间隔期需要3年。时间太久了，市面上一些产品是可以做到1年的。

中英人寿至尊宝（如意版）产品缺点：

1 中症赔付比例50%，目前很多都是60%，略低。

2 赔付次数2次，目前很多都是3次，略低。

没有绝对完美的产品，我们在挑选重疾险时，需要结合自己的体况及个性化需求来进行配置。先看产品怎么赔，赔多少，重点在于产品的保障责任，再来综合考量公司的服务、实力和价格。

依托保险经纪人的服务，让你选择最适合的保险产品，不为品牌买单，也不追求单纯的性价比。

我是@拙行，一起明白聊保险，让你明白买保险。