网上买保险，早已不稀奇。但想轻轻松松在网上买到对的保险，却不太容易。为啥？品目繁多，消费者早已眼花缭乱。

尽管社交媒体上从来不缺各种攻略，但对于普通消费者而言，由于专业壁垒较高，想要根据自身需求选对产品不踩坑，需要花费相当大的精力。

针对消费者的这个痛点，2年前互联网保险代理平台蚂蚁保就上线了“金选”服务，通过严选的模式，直击消费者买保险“看不懂”和“不会选”的老大难问题。

经过两年的打磨，“蚂蚁保金选”建立了标准统一的保险严选模式，实现了“险种全、产品优”的布局。

过去，“金选”只是蚂蚁保平台上“优中选优”的结果。

虽然科学性和客观性得到了行业认可，但由于选品范围上有天然局限性，多少还是缺乏一些“放之四海而皆准”的标准。

近日，蚂蚁保再次升级“金选”服务，上线全网热门保险对比功能。

选品标准也提高至对标全互联网保险市场上的同类型产品，“蚂蚁保金选·全网不怕比”的标签，打在了每一个入选产品的页面上。

据了解，目前入选金选的产品共88款，覆盖了超过50个细分保险种类。

这些细分赛道里几乎都引入了行业评分前三的产品，让用户在一个平台就能找齐产品力最强的保险。

显然，互联网保险“向上卷”的游戏，又开新局了。

不过话又说回来，PK全网产品终究是个大工程，蚂蚁保为啥下决心要做？凭啥能做？

世界上没有两片完全一样的树叶。看上去“千篇一律”的保险产品，也有自己的“三六九等”。

对于消费者来说，要想从全网几千款产品中找到对的产品，即使有各路攻略助攻，但真到了要买保险的时候，也不是那么容易的。消费者不仅要补上专业的功课，还要花上不少的时间，这个痛点也早已被关注。

尽管八仙过海各显神通，给出的法子很多，但在消费者学习能力越来越强、越来越不被营销话术所洗脑的今天，全网对比，显然是其中最大胆、最前卫的解决方案之一。

当然，这背后承载的工作量也是相当巨大的，不仅要搭建和运维一个保险产品数据库，还要时刻关注和监测行业里新出现的热门产品，再把获取到的产品信息做拆解和分析，更通俗易懂地呈现给消费者。

对于蚂蚁保来说，从平台优中选优，走向全网对比和筛选，不仅更贴合消费者需求，同时也是“金选”接受行业检验必然要经历的过程。

据了解，目前蚂蚁保初步建成的行业保险产品库，收录了市场上超过2000款热销保险。

“通过与这些热销产品的详细对比，可以让用户清晰地看到“金选”产品的核心优势。”蚂蚁保“金选”业务负责人张放表示，全网产品对比功能上线后，用户在投保时能得到更全面、客观的信息参考，从而根据自身需求做出正确的投保决策。

目前入选蚂蚁保“金选”的保险共88款，包括健康险37款，意外险22款，财产险10款，寿险19款。所有的细分险种里，已全部引入了行业评分前三的产品。

全网不怕比，是“蚂蚁保金选”全新升级后的Slogan，足以证明蚂蚁保对金选有了更足的底气和自信。

去年开始，蚂蚁保持续对金选“AIMM”五维评分模型进行优化，同时引入了更科学的算法，确保所有“金选”产品的打分均为模型自动生成，无人工干预，最大程度确保“金选”评分的客观和专业。

为了验证金选标准的科学性和客观性，蚂蚁保还曾邀请中国人寿、太平洋人寿、人保健康、平安健康、阳光人寿、恒安标准、中再寿险、法再等8家保险机构的精算专家组成了评测团，对相关保险产品进行“双盲测试”。结果显示，专家盲测结果和“金选”五维模型评估结果的一致性超85%。

具体而言，AIMM金选模型分为“产品力”和“公司力”两大方向。

在产品方向上，细化出“投保门槛”“保障范围”“性价比”三个维度。

“投保门槛”强调产品承保条件设置合理，投保门槛清晰易懂；“保障范围”关注产品“基本功扎实”，即保障实用且较为全面，有效应对各类风险场景；“性价比”基于精算师专业评估，同等价格下保障更多。

在公司方向上，细化出 “保司经营”“服务理赔”两个维度。

“保司经营”重点关注合作伙伴的经营能力、抗风险能力和投资能力，并及时跟踪其披露的各项业务、服务等数据；“服务理赔”重视用户对投保和理赔环节的反馈，将口碑不好的产品列入负面清单。

不仅如此，“蚂蚁保金选”还建立了动态的调入调出机制。

一款产品入选金选后，系统将会追踪承保保司的偿付能力、风险评级，以及消费者对于服务、理赔上的反馈等。最终以季度为单位进行产品池的更新，调入更有竞争力的产品，调出落后的产品。

如此一来，“蚂蚁保金选”背后既有科学、严谨的评估模型，又有动态的调入调出机制，确保了金选服务具备可持续发展的行业竞争力。

这也就不难理解，在行业竞争越来越激烈的当下，为啥蚂蚁保金选敢于喊出“全网不怕比”的口号。

除了降低消费者的投保门槛外，于行业而言，蚂蚁保金选也催化了行业的创新进程，让更多更好、性价比更高的产品持续涌现。

今年上半年，人保健康、太平洋健康险、平安健康保险等多家保司和蚂蚁保平台合作，相继推出了“青山在·收入保障险”“好医保·长期医疗（旗舰版）”等创新产品，无论在保障权益还是性价比上，都卷出了新高度。

以“好医保·长期医疗（旗舰版）”为例，该产品在与全网39款长期百万医疗进行了对比后，凭借着“0免赔额”和“最长保证续保终身”的特点，入选了蚂蚁保“金选”保险。

产品卷到如此程度，只因消费者的需求确实强劲。以这两年风很大的健康险和储蓄险为例，在国内，健康险的家庭化配置需求正在爆发。

蚂蚁保《2024金选服务半年报》数据显示，上半年购买“金选”健康险的用户，同比增长约44%。其中“医疗险+重疾险”是消费者最常见的投保组合。超52%的人也会为父母、配偶、子女等家庭成员投保，家庭化配置趋势明显。

此外，在银行理财打破刚兑、基金纷纷破净、利率消费者风险偏好双双走低的今天，保险产品的防御属性越来越得到消费者的认可。

《2024金选服务半年报》显示，尽管今年预定利率再度下调，但蚂蚁保金选中“储蓄型”保险的搜索量依旧增长1.7倍。

今年上半年“金选”产品中的增额终身寿、养老年金等“储蓄险”保单量同比增长25%，30—40年龄段是储蓄险的主力投保人。

“金选”全网对比功能上线后，消费者在挑选储蓄型保险时可以清晰对比不同产品的收益水平、现金价值、领取方式以及保险公司风险评级等指标。

这一系列动态也显示出，国内保险行业无论在产品力、体验感还是公信力上，都在不断精益求精。

消费者有更丰富、普惠的产品可以选择，行业更加透明体验更加人性化，是整个商业保险产业都乐见的多赢局面，也是监管期待的行业高质量发展的题中应有之意。