有朋友说，不交社保，把钱存银行，每月存上1500元，15年后也是一大笔钱吧，这能不能够养老呢？

说实话，不交社保，每月存1500元，真的是远远不够养老的！我们需要按照以下三步算一算：

每月存1500元，一年存1.8万元，15年总共能存本金27万元。存款，就不能忘记利息。

是不是很多人觉得，银行存款每年还能获得个3%~5%的利息？这真的是停留在过去了。财政部发售的最新一期储蓄国债5年期利率才刚刚2.5%。

今年的利息可不高，我们这种每月存钱的方式应当算做零存整取吧？六大商业银行的6月份的三年期和五年期零存整取利率是1.135%。

但是考虑到以后再进行长期存款，按照利率2%计算，15年后的本息余额是31.1万元。

根据国家统计年鉴的数字，我们的人均预期寿命是78.2岁（2022年）。但是话又说回来，我们的退休年龄可不是都是60周岁。

女性的退休年龄相对要早得多，女工人是50周岁，女干部是55周岁。她们的预期寿命却是80.88岁，比男性长5.71岁。

为了简单起见，假设我们谋划20年的养老费用。不管多少年龄，15年后开始养老，我们按照20年的花费来计算。

31.1万元除以20年，每年可以花的钱数是1.55万元，也就是说每月1300元的养老金。特别说一下，每年动用的是1.55万元及其利息，这样能够抵消一部分通货膨胀。

对了，不参加社保（我们指职工基本养老保险），也不要妨碍我们参加城乡居民养老保险。缴费档次，山东省目前最低是350元一年，15年才花费5000多元，相信基本上都能参加得起。低保家庭，国家会给的代缴。这种养老金待遇每月能够有200元左右，假设15年后能涨到300元。

合计每月1600元的生活费。说实话，这样的养老金花费就现在水平来看，真的也就是只能吃点馒头、喝点水，没法过什么更好的生活的。

货币贬值是未来必须面对的一项重大问题。

即使只是维持最低限度的养老，可是我们要知道物价是在不断增长的。即使是去年物价增长不大的情况下，城镇物价也增长了0.3%。而一般情况都是增长2%左右。

我们现在开始存钱，存了15年，物价能涨多少？我们还要再规划20年的养老，35年后的物价能有多少？即使按照每年2%的单利计算，35年都能够增长70%。也就是说那时候的1600元养老金，还不如现在1000元的购买力。能保证生活吗？

综合以上情况来说，现在每月存1500元，看似存上27万元是一笔不小的财富。但对于养老来说，距离维持体面生活是远远不够的。而且我们存在很大的不确定性，万一我们身体健康，20年后还活着怎么办？没钱了！

另外，万一我们执行起来有问题，存着存着存不下1500元呢？或者存着存着有急需把钱提出来了，又弥补不上呢。

真的存钱不如养老金！

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