老李有100万，小张有10万，那么老李的财务状况就会比小张的健康吗？
这可不一定哦。
今天，我们就从四个指标来诊断一下，你的财务状况是否健康。
01 应急能力应急能力=流动资产/每月支出，得出的结果在3-6倍就可以了。
流动资产包括银行活期存款、余额宝中的钱、现金，即随时都能取用的钱。
这就是标准普尔资产象限图的理论，至少留出3-6个月生活固定开支，保障万一失业、生大病等，也可以应付一段时间。
若还没准备这部分钱的话，建议从其他资产转一部分过来，或者等下个月有了收入，把这部分钱补足。
02 负债率负债率=总负债/总资产，得出的结果在20%-40%之间，是合理负债，生活不会有压力；若在60%以上，表明负债太多，会有财务危机。
负债可以分为消费负债、投资负债和自用负债三类。
消费负债，用于日常消费产生的负债，金额不是很大，一定程度反映了你的消费观。比如小张刷信用卡分期付款买了一台苹果手机，就属于消费负债。
投资负债，用于投资产生的负债，比如借贷创业、借贷瞄准科创板股票。
自用负债，用于购买自用物品的负债，金额较大，比如车贷、房贷。
资产可以分为流动资产、投资资产和固定资产三类。
流动资产，应对近期开销的钱，比如银行活期存款、现金、余额宝中的钱。
投资资产，拿去投资的钱，比如股票、基金、分红型保险等。
固定资产，长期持有能产生价值的非货币性资产。说白了，它现在不是钱，但可以通过变卖变成钱。
用总资产-总负债得到的是净资产，这个才是你真正的财富，完全属于你的钱。
如果你有50万，但却贷款买个500万的房子，负债率达到了10倍。万一将来收入下降，或者失业，房贷就还不上了。
还有一些大学生，为了买奢侈品，在网贷平台借钱，到期没钱还，选择了轻生。
所以，在买买买之前，尤其是借钱买车、买房时，先算下负债率是多少。若超过60%的红线，建议控制好你的物质欲望。
03 偿债能力借钱了，我们需要评估下，借的这笔钱什么时候能还上？需不需要勒紧裤腰带过日子？还是没有什么压力？
偿债能力=每月还款额/月收入，得到的结果小于30%，是正常水平，不会给生活造成压力。一旦超过这个标准，几乎是赚3块花5块的状态，财务状况会越来越吃紧。
比如，每月需还房贷3000元，月收入是10000元，偿债能力为30%，刚好可以承受。若后期再有负债，你就会很累了。
04 增值能力增值能力=用于投资的资金/总资产，结果为30%比较好。说明你的资产具备钱生钱的能力，比如购买基金、债券、股票等。
但这个指标并不是所有人都适用的，也要看你的风险偏好。
结语：这四个指标，评估的是你现在、将来的生活状况，目前的资金够不够花；将来会不会被债务压垮；能不能用钱生钱，让财务奔跑。有任何一项不达标，都需要及时调整。
我是@拙行，一起明白聊保险，让你明白买保险。
