大家好，我是蓝白。

看到一个离谱新闻，平安温州发的。

一个玩虚拟币的大哥，凑了500万的币，找到做虚拟币的中介，要换成现金。

两边见面相谈甚欢，一手交钱，一手转币，人走了才发现，用纸条捆成一扎扎的纸币，只有首尾几张是真币，中间全是手感粗糙的假币。

赫然印着六个大字：“中国魔法银行”。

这难道是在霍格沃兹印的？本地帮派也太不讲礼貌了。

我记得上半年，社区在我们小区拉了个条幅，院里有个姓刘的“待业青年”，兼职刷单被骗了两万块，楼下情报站集结的大妈们，都在兴奋的推理是哪一栋哪一户。

是否被骗，似乎跟学历没有太大关系。

前几天看热搜，一个大城市单身的211女硕士遭遇“杀猪盘”，两个星期就被骗了138万，为了还钱，身兼数职，洗盘子做礼物不敢回家，还得了抑郁症。

没发生到自己身上叫事情，自己碰到了那就叫事故。

想起这些事，有很多话想说。正好，9月15号-10月15号，是“金融消费者权益保护教育宣传月”。

于是，把支零破碎的想法汇总整合了一下，就有了这一期，跟大家聊聊“金融诈骗”那些事：

常见的金融骗局有哪些？金融诈骗是如何发展进化的？遭遇金诈的共性特征有哪些？我们该如何防范？

在常年的金融骗局里，虚假网络投资理财是重灾区。

比如宣传“保本高息”的，有可能是债券、基金、股票，也可能是期货、外汇、P2P，什么名目都能用上。

可能在线下用各种噱头和人设包装，也可能在网上发帖，在微博微头条视频下面的评论区，用小号回复留言自问自答表演，不管什么形式，总之口号只有一个：稳赚不赔。

我看过一个事，农行有个员工，从2008年到2020年2月，连骗12年。

刚开始骗来的钱，拿去炒股炒外汇买黄金，后来亏不住了，就想了个办法，去路边店搞了农行的转账凭证，又找来分行的章盖上，网上下载理财协议做模板，以年利率15%和10%的高额利息做诱饵，骗了45位亲友整整3300万。

他甚至连自己亲弟弟妹妹都没放过。

无论网上还是线下，其实就三招。

先画饼，投了就能赚多少钱，你看这个饼又大又圆。再卖瓜，拉大旗作虎皮，用讲座、专家、媒体渲染背景实力。再用传销手法给甜头，发展亲友扩张规模。

最有名的虚假网络投资理财，是传说中“杀猪盘”。

这一类大家都耳熟能详了，我说一种典型的手法。

大概六七年前，杀猪盘很猖獗，就你去很多写字楼看一下，里面打着大宗商品公司，股票软件公司的名头，包括且不限于原油、贵金属、外汇、邮票各种名目的公司。

业务员们找客户的重要方法之一是什么呢？

去百合网珍爱网注册账号，把自己包装成离异、多金、稳重的成功男性，专门物色30岁以上单身女性。

先谈恋爱嘘寒问暖培养感情，再随意的说闲时做的有投资，自己生意太多忙不过来，为了以后女的能帮忙打理账户，可以小玩一下。

钱进到电子盘账户里，先让客户赚点小利。但客户亏的钱，加上极其高昂的手续费，就是野鸡平台赚的钱，美其名曰“对赌”。

从养猪到杀猪，一步步入套。

谈恋爱是一种，拉群也是一种。

就像卖茶小妹打招呼说自己加错人了一样，抠脚大汉们找网图扮成纯情妹子，好色的谈感情，爱钱的晓之以利，最后都拉到投资群里。

有老师，有助理，有三教九流做投资的客户，实际上，整个群的真实客户就你自己，剩下几十个全是挂机的小号，用上哪个切哪个。

杀猪盘现在已经没那么猖獗了，但变得更隐蔽。

从婚恋网站，转战到各种交友软件和直播。

从QQ群，微信群转到各种广告投放。

说到这个，我自己的经历，前几年还没做B站，苦哈哈的写文章码字，公号粉丝也就几千吧，单篇阅读甚至只有几百。

那时候，经常有加好友验证说“商务合作”，只要投一篇“涨停高手加群”之类的文案，就能给我两万。

这钱，我就是去要饭也不能赚啊，果断把他投诉举报再拉黑删除。

现在我看还有一些微博和公号大V，发这一类脸都不要的广告。

后来我又了解，现在除了杀猪盘，还有“杀鸟盘”，针对“宅家”的宝妈刷单兼职诈骗。还有“杀羊盘”，谐音“杀洋人的盘”，主要针对的是外国人。

如果说虚假网络投资理财是广撒网，那股市黑嘴就是“精准下套”。

这种案例也太多了，原来微博有个姓易的大V，几十万粉丝，精准收割534人入群，就能收2400万的会员费，这得多会包装啊。

还有个姓徐的，人设玩的贼溜，粉丝几百万，一副为民请愿的模样，背后自己私搭做期权的黑平台割韭菜。

就算是不投资，不炒股，有些套路也防不胜防。

比如银行卡买卖和校园贷。

我看过很多案例，学长找到学弟，办一张银行卡提成几百块，就为这么点钱，把U盾，手机卡，银行卡全给了别人，结果被拿出用作电诈，最后还被法院判了“帮信罪”，亏到姥姥家了。

校园贷这两年已经消停不少，但出现了不少变种。

打着零门槛、无抵押、无利息的旗号，招聘求职的培训贷，用通讯录做“抵押”，贷款买东西的“刷单贷”，还有反向操作帮你“注销校园贷”账号的手段。

以上这些，虚假网络投资，股市黑嘴，买卖银行卡，校园贷，都是看人下菜碟。

不管你是图财的、图色的、图蝇头小利的、还是图面子的，都有量身定做的坑。

它们有两个共性特征：

1，信息不对称。

骗子们为什么能屡屡得手？

因为受害者们对正规的投资渠道完全没有概念，他们只是基于对一个“人”的信任，可能是自以为的爱情，也可能是包装出来的实力，再诱之以利，最终被骗。

所以我经常跟周围亲戚朋友说：

要么，除了存款什么都别碰。

要么，就把股票、债券、基金、理财、期货这些东西，应该在哪里买，门槛是多少，风险评测，费率多少都搞清楚再说。

2，沉没成本。

沉没成本，是那些已经发生的、不可回收的时间、金钱、精力。

在金融诈骗里，刚开始损失并没有太惨重的时候，很多人其实已经意识到问题不对了。

但骗子会进一步威逼利诱，提供新的解决方案“翻盘”，逼受害者选择，以达到高级洗脑控制。

万变不离其宗，我们复盘金融诈骗的发展进化史，不管手段如何改变，都符合“信息不对称”和“沉没成本”这两个特征。

西南政法刑侦学院反诈团队，研究了金诈的发展史。

最早，电信诈骗在中国台湾地区发源，以中大奖、交税款为套路，危害多年。

从2008年开始，这些师从台湾系的团伙，开始在全国各地蔓延，他们以宗族乡里联结而成，呈现地域性特征，逐渐发展成一张颇具规模的诈骗版图。

这个时候，花样就开始翻新了，地方不一样，特色也不一样。

比如广西宾阳擅长QQ诈骗，广东电白擅长猜猜我是谁诈骗，江西余干高发重金求子诈骗。

再后来，全国开始重点打击，国内这样的窝点已经很少了。

在十几年躲避警方打击的时间里，这些团伙，慢慢转移到了如今令人闻之色变的：

缅北。

此时，金融诈骗的手法进一步升级。

公安部反电诈专家王征途对缅北黑产链条的研究，以各种社交账号的养号为例，仅仅是买卖电话卡这一个环节，就细分为五道不同工序。

第一道工序，先是网上发消息高价回收二手手机，这个人只负责发布信息，其他啥都不做。

第二道，是专门负责收的，要你把货寄到一个烟酒店，甚至寄到某某厕所旁边。

第三道，把二手手机拆分，电话卡收集起来转卖。

第四道，负责测试能用的电话卡，卖给缅北的养号人。

这还只是买卖电话卡1个环节，把这五道工序全搞明白，就花了快一年。

反诈专家说，就算把全国200万民警全部用来打击电诈，又能破几桩案件呢？

金融诈骗的地区、手段不断的进化，追赃的难度也越来越大。

这也是我们铺天盖地的宣传，人人下载反诈APP，满目可见的标语文章视频，甚至把反诈标语印鸡蛋上的重要原因。

这些年，为了反诈有多拼？

有一组惊人的数字：工信部的“断卡行动2.0”，和“不良APP安全治理”，已经累计处置涉诈高风险电话卡1.1亿张，拦截诈骗电话18.2亿次、短信21.5亿条。

怎么才能防范金融诈骗？

不碰所谓的“保本高息”，不信小道消息，不贪图蝇头小利。

远离那些一提投资就是“某某老师”的，这年头，虽然半大小子进银行就被叫老师，也不至于碰到个神棍就自称老师。

遇到骗局，及时止损，不要怕丢人没面子，保留好聊天记录，通话记录，第一时间去报案。

这些老生常谈的说法，很多人觉得，耳朵都听出来茧子了。

但人性，却是复杂的。

跟朋友聊天的时候，聊过一个话题：

为什么那么多做生意的、高学历的，人那么精明，活的那么通透，为人处事那么的世故。

这些人精，碰到P2P、高息、暴富的陷阱，家破人亡，妻离子散。怎么连一个甚至没有接触过金融基础知识教育的初中生都不如呢？

聊来聊去，结论无非四个字：当局者迷。

再进一步想，自己看别人是这样，别人看我们、看我们的父母亲朋好友，何尝不是一样？

蓝白很清楚，反诈题材流量大概率要扑街，但我在想：

哪怕分币不挣，至少我去做了。

能多一个人看到转发，多一个人参与金融反诈，去凝视深渊，可能就会多一个家庭幸免于难。

我是蓝白，今天先聊到这，咱们下期再见。