深圳比亚迪产险公司（下称比亚迪产险）获准经营机动车保险业务。11月8日晚，根据银监会发布的批复，比亚迪保险公司的经营范围增加了“机动车险，含强制机动车交强险、商业险”。这也标志着比亚迪通过并购易安保险公司，已经具备了经营汽车保险业务的资格。

比亚迪是一家新能源汽车生产企业，其经营的车险业务对车险市场有什么影响？目前，我国大多数新能源汽车业务仍处在亏损阶段，主要表现为：高的出险率、高的维护费用、高的赔付率和缺乏数据等。比亚迪的介入，究竟是一条“鲇鱼”搅乱了市场，还是一只“狼”抢了一只市场？所有的事情都要等待市场的考验。

赢得汽车保险的入场券

11月8日，银监会发布了一份关于比亚迪人寿保险公司经营范围变更的批复。此次变更后，比亚迪保险公司的经营范围增加了“机动车险，含强制机动车交强险、机动车商业险”，而原来的易安保险公司并未将此项业务包含在内。

这也意味着比亚迪最终取得了汽车保险公司的运营资格，它是通过对易安保险公司的改名及增资而实现的。

根据之前的行业消息，比亚迪人寿保险公司拟申请汽车保险业的经营许可证，以扩大汽车保险业的规模，同时也将发展新能源保险。对于用户的覆盖，比亚迪将通过线上与线下两种模式，通过已有的新能源汽车维修网络及自有的营销网络来实现销售。

现在看来，扩大汽车保险的业务范围，算是告一段落了。《北京商报》记者发现，比亚迪保险此次招聘的职位中，有车险业管、车险核保等相关职位，也印证了比亚迪保险进入车险领域的打算。

北京商报记者向比亚迪保险公司发送了关于经营车险的邮件，但到目前为止还没有得到答复。

事实上，比亚迪并非第一个涉足车险领域的企业，近几年来，“蔚小理”、特斯拉等汽车新势力都在成立或并购了保险经纪公司，以此来完善自身的保险业务。就在前几天，汇鼎保险经纪公司的名字也发生了变化，由原来的“蔚来”变成了“蔚来”。

然而，相比起那些拿着“中间商”资格的汽车厂商，比亚迪拿到了财险牌照，可以直接向客户提供承保和理赔等服务，从而在保险市场上分得一杯羹。

“比亚迪拥有一张财险牌照，可以将整个行业从整车企业拓展到保险业；比亚迪在电动汽车生产方面的技术优势，以及在电动汽车的运营数据上的优势，以及庞大的用户群体，能够在新能源车险的运营过程中，在业务获取、费率确定、理赔估损、维修等方面取得竞争优势。”一名资深寿险专家对《北京商报》记者进行了分析。

汽车制造商对数据的理解更深

比亚迪进入车险领域，也引起了保险行业的担心，担心这块市场会不会被瓜分。

目前，我国车险市场竞争十分激烈，只有头部保险公司才能获取较少的承保利润。而新能源汽车保险是一个崭新的市场.东吴证券预测，到2025年，新能源汽车保险的保费收入将达到1865亿元，在汽车销售收入中所占的比重达到17.9%；到了2030年，保险业的保费收入将达到4541亿元，在保险行业中所占的比重大约为32.1%。

然而，当前的新能源汽车市场仍然是一个“硬骨头”，多数企业无法在承保方面获得利润，主要表现为：高出险率、高维护成本、高赔付率和缺乏数据。

对于这一现象，一家大型寿险公司的高层人士对北京商报记者表示，由于自身的数据缺乏，新能源汽车厂商很少将自己的信息提供给保险公司，而这些信息都是通过第三方机构获取的；另外一个原因就是，不少车主都在使用新能源车，而且不少车主还不适应新能源车的使用，导致了事故的发生。

新能源汽车公司的加入，无疑是占据了绝对的优势。贝恩集团全球货物策略顾问潘俊说，比亚迪拥有丰富的生产经验与技术力量，对于新能源汽车的性能与风险都有比较精确的认识，能够为新能源汽车用户提供更多的保障。河南泽槿律师事务所总经理付建也指出，比亚迪保险公司在新能源汽车的基础上，在精算、定价和售后服务等方面都有很大的优势。

从行业层面来看，这位保险公司的高管认为，新能源汽车进入后，将对车险市场产生三个影响：第一，可以有效地控制出险车辆的维护费用，从而降低汽车的综合赔付率。二是降低经营成本，尤其是在新车领域，新能源汽车保险公司可以借助母公司和4S店等汽车厂商之间的合作，在新车保险业务中占据优势；三是根据实际情况，对汽车险业务进行创新，比如研发基于 UBI的汽车险产品，实现精确的车险定价。

跨国经营依然困难重重

汽车厂商介入车险市场，到底是一条“鲇鱼”搅动市场，还是一条“狼”抢一条市场？

业界广泛认同，现在下定论为时过早。新能源汽车企业进入保险行业还面临着诸多难题和挑战。

经济学家余丰慧认为，汽车保险是一项非常复杂的工作，比亚迪保险公司必须要有一套完整的风险管理系统来应对这些风险。

人保财产公司总经理于泽在中国人保上半年业绩会议上表示，汽车厂商参与车险，对保险行业的冲击是有限的。其背后的原因，首先，汽车保险属于管理类保险；二是保险业的人才储备很多，例如，在营销人员的定价能力方面，光靠企业和营销渠道是不够的；三是保险业多年来积累的历史资料，可以在精算与价格上占据一定的领先地位；四是汽车保险业务对保险公司及理赔机构的要求较高，网络覆盖范围广，对于新入行的汽车厂商来说，是一个巨大的挑战。

付建最后说，汽车厂商销售汽车险符合新能源汽车市场的潮流，但是，汽车厂商在汽车市场上的话语权会不会被撼动，究竟对消费者有没有好处，这些都需要实践来回答。