人的一生离不开疾病，疾病的发生，就代表了大额支出；

而社保作为国家推行的保障制度，可以在生病时提供最基本的保障；

在一定程度上可以减轻个人或家庭的经济负担；

因此，常常能听到这类回复：

有了社保，为啥还要买保险？

我有社保了，国家给报销，买保险完全是无用！

每到这时，俗哥都想怼一句：

“水滴筹”的病人是因为没有社保吗！

没钱看病的人是因为没有社保吗！

因病返贫的人是因为没有社保吗！

当然，这也只是心中的os罢了，稍微平复一下心情；

俗哥为大家讲讲：为什么有了社保，还会因病返贫？

我国的社保主要由五大险种组成，也就是俗称的五险：

单从保障种类来说，社保已经覆盖了几种常见的风险，但仍有一些保障缺失；

以意外风险举例：

李四骑车意外摔伤，去医院看病，在有社保的情况下，他可以使用医保报销部分诊疗费

用。如果因意外导致死亡，李四家人可以申请养老保险中的丧葬费和抚恤金；

听起来很不错，但这种补偿缺乏针对性，不论是医保的报销，还是丧葬、抚恤，都无法覆盖李四在治疗、事后过

程中的所有花销。

不仅如此，社保的保障范围还极其有限，远不及商业保险保障全面：

以医保为例，医保只报销在定点医院，发生的医保范围内的住院和门诊费用；

而商业医疗险，在医保的基础上，额外保障特殊门诊及住院前后门急诊费用，还附带补

偿治病期间的额外费用支出，如护理费用、看护费用、收入损失等；

医保、养老金的设立，其目的只在于保障基本生活，满足最低生活需求；

而一旦超出这个“基本”，社保的保障就会力不从心；

药品作为看病过程中的支出大头，医保对于药品的报销，有一定的比例限制：

从上图可以看出，医保仅仅是报销基本用药。而一般不太常用，但又需要长期服用且高费用的药品，医保是无法覆盖的；

这也是频频能看到“水滴筹”“因病返贫”“放弃治疗”的原因，毕竟平常的感冒发烧，普通人都付得起；

而大病所需要的C类药品（《我不是药神》中“格列宁”就属于C类），对大部分家庭是负担不起的。医保即使能

报销，也比例很小。直到如今，格列卫的价格依旧在2200元/盒/月的价格售卖；

通过上面，我们可以知道，社保的保障其实是不完美的，只靠社保来抵御风险也是不够的；

因此，这时候商业险的作用就凸显出来了；

商业险保障范围更广：常见的五大健康险（意外、医疗、重疾、寿险、年金险），可以为个人提供意外、疾病、

医疗、死亡和资金保障，覆盖了个人和家庭常见的风险，相比社保保障更有针对性，也更全面；

商业险配置更灵活：只要有需求，就有解决方案。商业险也是如此，消费者可以根据个人需求，灵活选择合适的

保险产品。比如去年员工猝死的新闻大量关注，工作紧张的上班族担心这类事件发生，就可以针对性选购带猝死

的意外险；如不幸出现意外情况，家人也可以得到相应赔偿；

商业险赔付比例更高：医保的报销比例在50%-80%之间，而市面上的医疗险不仅报销范围广（不限社保用药），

而且报销比例可达100%。医保报销后，剩余部分可以用商业医疗险报销，真正做到看病不花钱；

其实社保保障不足已经是老生常谈的问题；

中国作为14亿人口的超级大国，医疗资源是很难做到低廉且优质的；

而人的一生，绝对免不了生病，小病抗抗就过去了，大病呢？

没有商业险的搭配，真就是：风险如风，常伴汝身啊！