近日，一则消息引起了广泛关注：美国加州中央地区法院公布了一份起诉书，指控数百名中国人利用美国银行账户从事非法活动，涉嫌从国内转移资金，并宣布将没收这些账户内的资金。

这些中国人是如何开设美国银行账户的？他们为什么要从国内转移资金，资金有多少？他们会面临什么后果？这些问题都引发了人们的好奇和疑惑。

CRS是什么？CRS是Common Reporting Standard的缩写，中文意思是《自动交换财务账户信息标准》，是由经济合作与发展组织（OECD）于2014年推出的一项全球性的税收透明化措施。CRS要求参与国家之间相互交换对方税务居民在本国境内持有的财务账户信息，以打击跨境逃税和洗钱等违法行为。

中国是CRS的参与国之一，于2018年9月开始与其他参与国进行第一次信息交换。这意味着中国税务部门可以获取中国税务居民在其他参与国境内持有的财务账户信息，包括账户余额、收入、利息等，并根据相关规定对其征税或进行调查。

然而，在全球范围内推行CRS的过程中，有一个最大的漏洞：美国。美国虽然是推动全球税收透明化的积极分子之一，但却拒绝加入CRS，并以自己实施的FATCA（《海外账户纳税遵从法案》）为借口，只单向向其他国家索取其公民在境外持有的财务账户信息，而不向其他国家提供其公民在美国持有的财务账户信息。

这就导致了一个奇怪的现象：美国成了全球最大的避税天堂。许多外国人，包括中国人，都纷纷把自己的资金转移到美国，以规避本国的税收监管和信息披露。

据统计，2017年美国的离岸金融规模占全球的22.3%，位居第一，而在2015年时，美国的占比仅为14%。那么，中国人如何在美国开设银行账户呢？这就涉及到了本次事件的核心问题。

根据美国法院公布的起诉书¹，从2019年开始，大约有数百名中国人寻求在美国开设银行账户。他们的目的可能是为了规避中国的外汇管制和CRS信息交换，或者是为了从事其他非法活动。

他们的方式是通过各种渠道，找到一些所谓的“靠谱中介”，并提供一些简单的资料，如护照扫描件等，就可以“足不出户”办理开户手续。

这些“靠谱中介”背后，其实是一些美国银行（Bank of America）的职员。他们利用自己的职务之便，为这些中国人违规开设了数百个银行账户，并从中收取了高额的贿赂。

他们在开设账户时，并没有遵守美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序，也没有核实这些中国人的身份证明和居住地址，更没有要求他们亲自到场签字。他们甚至还提供了一些虚假的美国地址证明文件，以欺骗银行系统。

这些违规开设的银行账户，在被开设后不久，就开始出现了大量的资金转移。这些资金可能来自于中国内地或香港的货币兑换业务，也可能来自于IVTS（被称为“飞钱”）系统，都是为了规避中国的外汇管制。IVTS是一种非正式的资金转移系统，通常没有任何货币或资金转移的正式记录，因此常被用于犯罪目的。

这些违法行为最终引起了美国政府的注意。根据美国法律，利用美国银行账户从事非法活动或欺诈犯罪，以及违反AML-CIP程序开设虚假账户，都构成了可被没收（forfeiture）的理由。

因此，美国政府决定对这些账户内的资金进行查封和没收，并对涉案的银行职员和中介进行逮捕和起诉。

本次事件对于当事人来说，无疑是一个巨大的打击。他们本想把钱藏到美国这个保险柜里，却不想保险柜成了吞金兽。他们不仅面临着资金被没收的风险，还可能涉嫌犯罪而受到法律制裁，会被追究刑事责任，或者被罚款、没收财产、限制出境等。个人信用和声誉也会受到严重损害。

对于美国的金融监管来说，也是一个沉重的打击。美国一直自诩为全球金融秩序的维护者和引领者，却在自己的后院发生了如此严重的金融违规和犯罪事件。美国的银行系统被暴露出了诸多漏洞和弊端，如职员受贿、监管缺失、信息不透明等。美国的金融声誉和信誉也会受到质疑和挑战。

本次事件给我们带来了一些深刻的启示和教训：在境外开户并不是一件容易的事情，也不是一件无风险的事情。在境外开户要遵守当地的法律法规，尤其是反洗钱、反逃税等方面的规定。在境外开户要有合理的目的和合法的来源，不能为了逃避本国的监管和责任而从事非法活动。

在境外开户要有足够的风险意识和防范措施，不能轻信所谓的“靠谱中介”或“神奇渠道”，要通过正规和合法的方式进行开户申请和资金转移。在境外开户要有充分的信息披露和沟通，不能隐瞒或伪造自己的身份和居住情况，要向当地银行提供真实和完整的资料。

在境外开户要有适度的预期和理性的判断，不能盲目追求高收益或低成本，要根据自己的实际需求和能力选择合适的账户类型和服务范围。在境外开户要有清晰的目标和计划，不能随意变更或撤销自己的账户或资金，要及时关注账户状态和资金动态。

总之，在境外开户是一件需要谨慎和负责的事情，合规是底线，安全是前提。

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