一、养老金计算方式

为了更好地解决企业职工的养老问题，中国政府制定了一系列相关政策。在养老金计算方面，主要包括基本养老保险、企业年金和补充养老保险等部分。基本养老保险由个人和单位共同缴纳，是职工养老保障的主要来源。企业年金则是由企业根据自身经济状况为职工建立的补充养老保险制度。补充养老保险则是由地方政府或企业根据实际情况设立的。

在养老金的计算过程中，主要考虑的因素包括职工的缴费年限、缴费基数、个人账户累计储存额以及退休时的平均工资等。其中，缴费年限的长短直接影响到个人养老金的数额。一般来说，缴费年限越长，个人账户累计储存额越高，退休时领取的养老金也越多。

二、提前五年内退对养老金的影响

（一）收入减少

国企职工提前五年内退，最直接的影响就是收入减少。由于退休后无法继续工作，其工资收入将大幅度降低。这对于职工的日常生活和家庭经济状况都会产生一定影响。然而，在政策层面上，职工提前退休可以享受一定的养老金待遇，以保障其基本生活需求。

（二）养老金数额减少

提前退休会导致职工的缴费年限缩短，从而影响到其养老金的数额。在基本养老保险的计算中，缴费年限是一个重要的因素。因此，提前退休会使职工的养老金待遇相对减少。此外，提前退休还可能影响到企业年金的积累，进一步降低职工的养老保障水平。

（三）生活质量下降

由于收入减少和养老金数额降低，国企职工提前退休后可能会面临生活质量下降的问题。这包括日常生活开销、医疗保健、娱乐休闲等方面的支出受到影响。因此，在考虑提前退休时，职工需要充分考虑自己的经济状况和生活需求，做出合理的决策。

三、优化策略

（一）提高基本养老保险待遇

为了保障国企职工提前退休后的生活水平，政府可以适当地提高基本养老保险的待遇。这包括增加养老金的发放额度、提高养老金的调整比例等措施。同时，还可以考虑将企业年金和补充养老保险纳入基本养老保险体系，以提高职工的养老保障水平。

（二）完善企业年金制度

企业年金是提高职工养老保障水平的重要途径。因此，企业应该根据自身经济状况和职工需求，建立完善的企业年金制度。这包括合理确定年金的缴费比例、投资运营方式以及领取条件等。同时，政府还应该加强对企业年金的监管和指导，确保其良性发展。

（三）加强个人养老规划

除了依赖国家和企业的养老保障外，个人还应该加强自己的养老规划。这包括及早规划、合理配置资产、购买商业养老保险等措施。通过多元化的养老方式，可以更好地保障自己的生活质量和经济安全。

国企职工提前五年内退对养老金的影响是显著的。为了保障职工的养老生活质量和经济安全，政府、企业和个人都应该采取相应的措施进行优化和完善。只有通过共同努力，才能构建一个更加完善的养老保障体系，为职工的幸福生活提供有力保障。​​