买保险要趁早，因为越年轻，保费相对便宜，更重要的是身体相对健康，符合投保条件。

但很多人都不知道保险其实有一个非常重要的条款，每个保险在购买前，都是需要签订一份健康告知书，才可以购买的。如果这份健康告知书不知道或者不清楚，那在后期理赔的时候，就会经常出现保险公司拒赔的情况。

今天我就带大家了解一下，怎么进行健康告知？

1、健康告知的概念

健康告知就是在投保时，告知保险公司自己身体状况的过程，一般以填写问卷的形式进行。中国大陆的告知方式是询问告知，也就是保险公司问你问题，你来回答，主要是判断题和选择题。

前几年纸质问卷居多，现在基本上都是线上投保，在线进行健康告知。

保险公司通过健康告知，以身体状况作为依据，筛选出符合风险预期的被保人，将风险控制在合理范围。

这一过程也被称为核保。

保险公司根据不同被保险人身体状况给出不同核保结果，比如标体承保、拒保、加费承保等，从而起到帮助保险公司规避明知身体出现问题投保、企图骗取保险公司理赔款的恶意行为。

被保险人身体健康状况

直接影响未来发生疾病或身故的概率，决定保险公司赔付的概率。

被保险人身体健康状况不佳

未来生病的概率较大，保险公司赔付的概率高，保险公司成本将变大，最终保费将变高。

被保险人身体健康状况良好

未来生病概率较低，保险公司赔付概率低，保险公司成本变小，在保证同样盈利规模的前提下，保费适当降低。

由于保险公司不知道每个被保险人的真实身体健康状况，保险公司通过健康告知对被保险人的健康状况进行筛选，统筹分析尽可能将风险控制在合理范围内。

关于如何进行健康告知，这里我总结了几个原则：

健康告知的页面非常的长，不过你依然要仔细阅读，不要遗漏一些细节，否则可能最后是因为1%的疏忽，在后期的理赔中出现问题。

这一点可以说是做健康告知的核心了。在大陆，健康告知采取的是有限告知原则，对于问卷上问到的问题，一定要本着最大诚信的原则如实回答，不要侥幸，有所隐瞒。而对于有问卷上没有问到的地方，我们也不用傻白甜似的全盘托出。

举个例子，下图中，询问的是最近2年内的体检异常，如果是很多年前的体检异常，在这一项就可以不用告知。（当然如果其他选项有问到符合问题的病症，依然要告知那一项）

在满足了1和2点原则之后，你可能会发现有时出现一些健康问题是自己没有办法确定的，这个时候要不要告知呢？答案是以医院体检报告和医生的就诊结论为准。

比如你自己一直头痛胸闷，但一直没有去医院，也没有在医院留下记录，那关于这一点就不需要告知；

再比如你自己在家量血压，发现有一点高血压，但是从来没有在体检报告上体检出来，也没有在医院里留下记录，那高血压这一点也不用告知。

有时你可能会发现在健康告知中有这样的条款：

被保险人在过去一年中是否存在：反复头痛、晕厥、胸痛及其他症状？是不是有点懵，前面的头痛、晕厥和胸痛很好理解，后面的及其他症状该怎么回答呢？什么算是其他症状呢？没关系，对于这种概括性的描述直接忽视就好。原因如下：

《保险法解释（二）》第6条规定

保险公司以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。

可以看到这样的概括性条款是不受法律保护的，保险公司并不能因为这一条而解除合同。

健康告知作为保险公司确定是否承包的重要依据之一，对最终的理赔结果有着至关重要的作用。因此，建议大家最好赶快看一下自己在各个平台购买保险的健康告知。

如果有不符合健康告知的情况，尽快联系保险公司，以免真到理赔发生，保险公司拒赔。