继多个热点城市房贷利率上升之后，全国不少热点城市二手房“停贷”的消息引发热议。二手房贷款越来越难了。虽然，并没有像有些媒体说的停贷那么夸张。但是，真的越来越难了。

1、房贷利率创下阶段性的新高；

2、贷款周期在拉长。

而随着福州的中国银行、工商银行、农业银行、建设银行四大行曝出消息：额度非常紧张，部分支行如果额度用完就会暂停办理二手房房贷业务。福州不少二手房购房者的焦虑情绪也蔓延开来。

首先要纠正，关于二手房停贷的说法，严格说是不对的，更准确的说应该是：一部分城市的部分银行对二手房暂时停止接受贷款申请，而另外一些城市则出现了贷款放款速度过慢的现象。

导致这个现象出现的背后原因，也没网上那些看空房价的人分析的那些邪乎，什么准备对楼市下狠手了，准备锁死二手房流动性了，要开始真正打击楼市了。

以上这些说法基本都属于臆想，一种急迫看空楼市而产生的臆想。

部分银行停贷和大部分银行二手房贷款放款变慢的原因很简单，就是：

额度不够用了。

不知道大家是否还记得，去年12月31号央行和银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行设置了所谓的住房贷款红线。

也就是每年能放出的住房贷款是有额度上限，超过额度就不允许继续放款。

比如，最常见的工商、建设、农业、中国、交通、邮储等中资大行的个人住房贷款占比上限是32.5%。

这些放款银行会把每年的个人住房贷款分化为几个阶段来逐步放款，一旦某个阶段放款超过上限，那房贷都就马上会停止发放，等下个阶段额度恢复再继续放款。

而根据国家统计局的6月16号公布的《1-5月份全国房地产开发投资和销售情况》显示，前5个月全国商品房销售额达到7.05万亿，同比增长52.4%，创下历史同期新高。

所以说，现在的二手房放款停止，主要就是因为房贷额度超过上限罢了。

就目前有关报道来看，热点城市中，南京、郑州、重庆、武汉、杭州、合肥等城市出现了银行房贷业务收紧的现象：部分银行暂停了二手房贷款业务，甚至有银行暂停受理新房房贷业务。

在福州，有媒体以购买二手房需要贷款为由分别对福州的中国银行、工商银行、农业银行、建设银行进行调查，询问二手房房贷业务情况。

福州四大行明确回复：确实额度非常紧张，部分支行如果额度用完就会暂停办理二手房房贷业务，就算仍接受办理的放款时间也在3个月以上。

总的来说，目前福州二手房贷款的确变难了、审批更加严格、利率较以前也有明显的上升，甚至有部分银行不做二手房业务，还有银行对于楼龄较高二手房大幅提高了首付门槛，甚至停贷。

有人可能看到这会问了，二手房贷款越来越难，这不倒逼购房者购买新房吗？为什么新房受到的影响较小呢？

事实上，新房受到的影响较小是因为：银行在对待新房和二手房的信贷支持上从来都是区别对待。

对开发商的新房信贷需求，银行的支持力度一直以来都更大，可以这么说，如果额度受限，那么一定是先紧着开发商的新房来优先放款的。毕竟，房企本身滚雪球式的发展就需要大量的信贷资金支持，而这里面银行是占了大头。

即使在去年对房企涉及到房地产贷款同样设置了占比上限后，工商、建设、农业、交通、邮储等大行对房企贷款的占比上限依然高达40%。

也就是说，如果房企的新房子因为个人房贷卡脖子而卖不动的话，那对不起，房企欠银行的贷款能不能顺利偿还都是个问题。所以银行这不是单纯的偏向给房企的新房放款，更是在帮自己。

这就好像别人借你的钱开店，店是开起来了，但是后续的宣传和促销还需要资金支持，这个时候你如果借给他钱，那他的店就可以因为资金到位而加大宣传和促销力度，最终达到盈利，赚钱了自然也就给你还钱了。

银行和房企的关系也就是这么一回事。

二手房贷款越来越难，这也使得他们中不少购房者焦虑情绪开始蔓延。影响最大的，无疑是用杠杆最多的人，这里的杠杆还不是正常刚需客使用的杠杆，而是首付都用的杠杆的炒房客。

就全盘来看，停贷对买方影响不大，顶多拿到房子的时间推迟一点，急需用钱、或者需要置换的房东可能影响大一些，毕竟不用贷款能全款买房的还是少数。

另一方面，拉长贷款周期，甚至停贷二手房，这些都会让二手房客户，在漫长的等待面前，增加考虑一手的机会，倒逼部分购房者转向新房。

尤其是这两月，福州一手房成交仍在放量，二手房的成交已逐步萎缩。

那么，是否就意味着一手房将迎来新的放量？

事实上，如果对二手房停贷和拖长贷款期限成为常态化操作的话，那么新房市场也势必受到牵连，毕竟任何新房最终的套现渠道都是在二手房市场上完成。

新房无法在二手房市场上完成套现离场，那么人群对新房的投资热情就会受到打击，这是一个连锁反应。

因而，不论如何，我们必须明确一点：楼市正在全面去金融化，而楼市调控再也不是限购限贷的旧有套路，国家正在从土地端、供应端、资金端、交易端，全方位重塑楼市在中国经济中的存在地位。