如果你有买增额终身寿的打算，在辽宁这地界来讲，中邮和中意有两款产品绝对可以上首榜。

那么，我们就来PK下，到底哪个产品更值得拥有？

从公司基本情况看，中邮保司在注册资本和分公司结构上，小胜一筹。

友邦保险，成立于1919年，2022年世界500强排名中，位列全球第288名。在中国，本身就是实力级保险公司，那么它为什么要参与中国邮政保险的投资呢？应该是看好中国邮政遍布全中国的网点了吧。

意大利忠利保险，我们应该没听说过，它成立于1831年，2022年世界500强排名中，位列全球第72名，在人寿与健康保险公司中排名第7位。国际地位还是很高的。

两家公司的股东都是针尖对麦芒，没有差的。

一共是69家保司的排名，中邮和中意基本在前列。可见，两家保司的综合能力还是都很靠谱的。

中邮产品不支持1年期交，但起售金额是5000元，可谓是平民档级了。

中意产品支持1年期交，但起售金额是10000元，谁还没有1万元存款呢？

中邮关于“减额领取”的条件，明确了时间限制，5个保单年度内是不能做提取动作的，且年度提取限额是小于已交保费的20%。

什么意思呢？假设已交保费10万，第一次可领取最大金额为2万，第二次再领取时，就不是10万的20%了，最大金额或会变成1.5万。因为，每做一次减额领取的动作，已交保费的金额也是会相应减少的。

中意关于“减额领取”的条件，未做明确规定，只是说，可以书面形式向保司申请，保司同意后在合同上批注后生效。

以下是我提出该问题后中意老师的反馈记录：

不拿10万、100万金额唬人，就拿3万保费举个例子。

中邮不支持趸交，期交的现价赶不上趸交的现价，无可厚非。但你发现没？中邮3年期交的现价虽然比不上趸交中意B的现价，但却能赶超趸交中意A的现价，可谓是牛气轰天了。

中意A，是市面上前期现价最高的产品，没有之一。第二年就回本的增寿，只有中意A能达到了。

从现价看，若期交，就可以选择中邮的产品，若趸交，就选择中意的产品。趸交的话，若想前期回本快，就选择中意A，若想后期爆发力强，就选择中意B。

1 增寿是一款中长期现金流管理的工具，不适合短期。如果存进来的这笔钱，想在5年内就用到，那么存到增寿的账户里，肯定是不适合的。

理想的存钱时间是>20年，因为大于20年后的核算单利可达4.3%，相当于一款很好的银行理财产品了。

然后，它比理财产品更好的一点，收益的确定性。白纸黑字写进合同里，你清楚地知道每一年现价的增长情况。

2 有人说它可以“灵活支取”。但看了“减额领取”的规则后，你发现，并不是那么灵活。中邮是需要在“第5个保单年度后，且只能领取已交保费的20%”。中意倒是很灵活，但未写进合同中。不过从老师的反馈看，确实是目前各大保司中最灵活的。

关于领取金额的限制，有的保司是“实际保费的20%”，这个意思是，如果实际保费为10万，那么每次都可以领取2万；还有的保司是“现金价值的20%”，这个属于领取金额最高的条款了。因为现价在后期总是要高于保费的。

3 “锁定利率”。这也是很多保险从业者的卖点，但你若是5年内就取出来了，锁定的利率是2.19%；10年取出来的，锁定的利率是3.17%；13年取出来，才能锁定3.5%的利率啊。当然了，这其实还是把短期用途的钱，存到长期账户的错误行为导致的。

若有人说增寿买上当了，那大抵是因为这两个因素受限了。一个明明是短期就要用的钱，却存到中长期账户了；一个是减额领取的条款没仔细看，想领取多一些，领不出来。

若你想给孩子攒一笔钱，在孩子20年后、30年后才会用到，那么选择增寿肯定没错。

我是@拙行，让你明明白白买保险的保险经纪人！