闪婚闪离，也许是年青一代的婚姻特点了。过不到一起去，分开倒也挺好。就是吧，如果你给子女婚嫁金的方式不对，通过这么一波操作，有的人赚的盆满钵满，有的人却人财两空！

张总是民营企业家，家产颇丰，女儿张空结婚了，嫁给了同样家产颇丰的李强，可谓是门当户对。

双方领结婚证后，开始筹办婚礼。婚房由男方准备，一栋价值1800万的别墅，由李强父母全款购买，并记在了李强名下。张空当时想增加自己的名字，但因为筹备婚礼就把这事忘了。

张总只有张空这么一个女儿，自然也是万般宠爱，在嫁妆上至少不能让男方小瞧了，是吧。于是，花500万装修了别墅，给女儿1000万现金，以及价值300万的豪车，作为嫁妆。

小夫妻恩爱一年后，开始出现家庭矛盾，李强不仅夜不归家，还四处勾搭，女儿张空忍无可忍，提出离婚。

经法院判决，财产分割如下：别墅是李强父母全款购买，也登记在李强名下，自然归属李强个人所有，张总给女儿的装修费、现金以及豪车，属于两人婚后共同财产，依法分割。

面对法院的判决，张总悔已晚矣。那我们一起来分析下，如果你是张总，该如何规划女儿的婚嫁金呢？

首先，男方买房，女方装修，这目前仍旧是大多数家庭结婚的标配。若房子是两人共同所有，倒也无可厚非，若房子仅归一方，这装修费花的冤枉。

所以，针对房产，可根据双方家境情况共同出资，产权登记在夫妻双方名下；若仅由一方出资，且单独记名的，另一方就不要在房子方面做投入了。

其次，豪车陪嫁看起来特别令人羡慕，但车不是保本升值的固定资产，是高损耗、高支出的负债；1000万现金也很豪，但却保证不了女儿一辈子的衣食无忧。

所以，从资产的专属性、保本升值、长期现金流的属性上来讲，保险年金就是不错的选择。

买1500万年金保险。投保人为张总、被保险人为女儿张空，生存受益人为张空，死亡受益人为张总，将来张空有孩子了，可以把死亡受益人变更为孩子。

这么操作的好处有哪些呢？

1 年金保险可保证每年60万的给付，作为女儿张空的基本生活费应该没问题。若生存金用不上，还可以选择不领取，投入到万能账户复利生息。张空作为被保险人，活多久，领多久，直至终身。创造一生的现金流，可以保证女儿张空一辈子衣食无忧。

2 张总作为投保人，保单掌控权在张总手里。女儿作为被保险人，只有每年领取年金的权力，可以防止1500万元本金被挥霍掉。

3 保单的这种投保方式，当小两口一直甜蜜恩爱时，保单会给这个小家一个持久稳定的现金流。但如果不幸走到尽头，保单的实际财产权益归张总所有，即使离婚，保单的权益也不会被分割，依然可以守护女儿一生的小幸福。

4 当女儿张空在理财方面有一个成熟的规划和良好的习惯后，张总可以将投保人变更为女儿自己，但必须配一个赠与协议，明确说明保单仅赠与女儿个人，与配偶无关。赠与协议不需要女婿签字，也不会引起家庭矛盾，却能保证保单财产归女儿张空个人所有。

其实，1500万买一份年金保险，有点草率了，可以组合搭配不同的规划类险种，比如增额终身寿、比如养老年金。没事，就是给伙伴们一个思路，给子女婚嫁金的形式非常多，请务必选择保财的那一款。

写到这里，我突然想起之前给一个伙伴做的保单检视。在被保险人3岁的时候，投保人分5年期共投入50万保费给孩子买了一份年金险，然后从次年起，每年返1.5万元，被保险人活多久，可以一直领多久。

当时，我做了如下分析：33年后，才能累计领取到50万的本金，66年后，才能累计领取到100万的生存金。也就是说，66年过去了，这份保险才翻了一番。保司为什么会出这样的保险呢？怎么会有人买投资回报率这么低的保险呢？

伙伴们，发现什么了吗？我给张总建议买的1500万年金险，跟这份保险不是一样的逻辑吗？趸交1500万，从次年开始每年返60万，25年才能领取到本金，50年后才能累计领取到3000万生存金，跟现在增寿的利益简直没法比。

但，为什么在上述的案例中，这份年金险的价值这么高呢？

因为，它的意义不是收益性，而是在于现金流的管理啊。

张总要的，就是年金的那个专属性、确定性以及跟生命等长的现金流属性，这是保险才能具备的独一无二的价值啊。

我是@拙行，让我们一起通过保险这一金融工具，锁定我们的财富，实现我们的美丽人生。