前段时间，一位做小生意的好友向我抛来疑虑，她说想趁自己年轻能挣钱买个养老保险，不知道怎样做。

其实，有很多人既不在机关单位上班，也不在企业上班。他们没有社保，却也想在老了每月可以有一笔钱。要解决这个问题，这类人就可以选择自己交社保。

今天就来聊聊，自己交社保的二三常识，以免采坑。

像我的好友这种个体经营者可以选择交什么社保？

有这么一类人群，他们或者是个体经营，或者是非全日制以及新就业形态等从业人员。以上这些人群都称为“灵活就业人员”。

（一）我国有专门针对这类人群的参保形式，有两种制度可供选择。

1、城乡居民社保。

年满16周岁（不含在校学生），非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。每年按档次缴费，各地有所不同。

2、灵活就业社保。

根据我国相关政策，个体经营者、非全日制从业人员以及其他灵活就业者，均可根据自身实际情况，自愿选择是否加入企业职工基本养老保险制度。

那这两种哪个更适合自己，我再展开说说。

首先是保障人群不同。

居民社保：比如城镇居民、新农合、学生、儿童、城乡老年人交的都是居民社保。

灵活就业社保：比如，暂时不想上班或暂时没找工作，又不想社保断了的，还有给自己打工的自由职业者、个体工商户、开店开公司的创业者。

但需要注意的是，部分地区会有户籍限制，当地社保局要求缴纳灵活就业社保的参保人员须为本地户籍。当然也有很多地方各已放开灵活就业人员在就业地参加企业职工基本养老保险的户籍限制。具体可以咨询一下当地社保局哦。

其次缴费险种比例不同。

城乡居民社保有养老保险和城乡居民医保。

医疗保险自愿缴纳，每年大概300-400元左右，具体金额不同地区可能有些不同。但都是一年一交，一般有固定的缴费时间，交一年保一年，在规定时间内购买才能享受。

养老保险：自行选择缴费标准档次，政府根据不同缴费档次予以补贴。

每年按档次缴费，各地有所不同，个人可根据自己实际情况，选择合适的缴费档次。缴费档次越高，领的越多。缴费档次也可以根据自己的缴费能力变更。

灵活就业社保一般是医疗保险和养老保险，个别城市会多交一个失业险。

医疗保险也是自愿缴纳，缴费比例9.5%。

养老保险：本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%-300%之间选择适当的缴费基数，一般由当地社保部门设定不同比例的缴费档次。参保人员可依自身经济能力自由选择缴费档次。

自费就缴纳缴费基数的20%，可以月交或季，也可以选择半年交或者年交。

再者退休年龄不同。

同样是缴满15年，灵活就业社保男性需年满60周岁，女性需年满55周岁就可以领取养老金。城乡居民社保年男女都需满60周岁才可以领取养老金。

灵活就业社保和城乡居民社保中交哪个更划算？

两者都是交满15年退休后都按月领养老金，不过居民的养老金基本是固定的，调整幅度微末。

灵活就业社保会随着社会平均工资增长，退休后灵活就业参保领得更多。

在医疗保险方面，居民医保一年需要费400左右块，灵活就业交医保最低一个月就要900左右元。这样一年就差了4000多，不过他们的保障差异也很大。

职工医保一般累计交满15-20年，不在缴费就可以终身享受医保待遇。但居民医保交一年就保一年。

职工医保有个人账户，看门诊都可以刷个人账户里的钱。而居民医保没有个人账户。生病住院，职工医保基本上能报销80%左右，而居民医保只能报销60%，大病差距更明显。

（二）自由职业者选社保的优先级为：灵活就业社保>居民社保。

灵活就业社保的缴费基数可以在60%档-300%档之间自由选择，那具体要交那个档次才划算？

举个例子。张三所在城市的月平均工资为5000，不考虑平均工资上涨和个人账户利息等因素，分别按照60%，100%还是300%这三档交15年社保,60岁退休。

按60%档来交

一年社保缴费5000×12×20%×60%＝7200元，15年共计交10.8万。

基础养老金：5000×(1+0.6) ÷2×15×1% =600元

个人养老金：（5000×60%×8%×12个月×15年）÷139个月 = 311元

养老金月领取金额为：600+311=911元

每年可领取10932元，回本时间约10年。

按100%档来交

一年社保缴费5000×12×20%×100%=12000元，15年共计交18万

基础养老金：5000×(1+1) ÷2×15×1%=750元

个人养老金：（5000×100%×8%×12个月×15年）÷139个月 =518 元

养老金月领取金额为：750+518=1268元

每年可领取15216元。回本时间为 12年。

我们可以发现缴费基数比例小，回本时间更快。

但是60%档虽然每个月的支出比较少，但是意味着后面每个月的养老金也少，不足与维持体面的养老生活。

年轻的时候有能力挣钱，经济基础也好一点，还是可以选择高档来交。

但考虑到缴费压力，回本年限，人均寿命，综合这些因素，灵活就业保险缴费基数按100%的比例最具性价比。

（三）灵活就业还有一项4050补贴，即针对女性年满40周岁、男性年满50周岁的就业困难人员的社保补贴。

根据我国各地区的相关规定，针对职工基本养老保险、基本医疗保险以及失业保险，补贴的发放通常是按照最低缴费标准的2/3来进行的。需要注意的是，不同省份的具体政策会有所差异。

一般情况下，补贴期限为三年，最多五年。只能申请1次，领取期间有单位缴纳社保即刻停止领取，未领取时间清零。

申请要求：

①女性年满40周岁，男性年满50周岁。此外，低保家庭、残疾人和建档立案的贫困人口也可申请。这一条件确保了最需要帮助的群体能够得到政府的援助。

②必须以灵活就业身份在户口地缴纳社保。

③政府要求申请者必须真正实现就业，才能领取这一补贴。

④如果已经注册了营业执照或在其他单位担任了相关职务，就不符合就业困难人员的定义，也不在社保补贴范围之内。

⑤有些地方政策不允许农村户口领取，有些地方则没有限制，具体以当地政策为准。

看完这些，你了解了吗？