文/杨渊慧
金立手机的破产在金融市场遗留的问题还在继续发酵。据网上流传的一份《深圳市金立通信设备有限公司债权表》显示，截止2019年4月，金立的第一次债权人会议召开时，认定金立债权总额约为173.6亿元，其中，银行欠款是86.82亿元。
这份《债券表》上还显示并非只有一家银行向资金链困难的金立通信贷款，而是有17家银行都被列在《债权表》上，其中，债权超2亿的银行分别有：广东南粤银行、平安银行深圳分行、建设银行深圳分行、民生银行深圳分行、包商银行深圳分行、宁波银行深圳分行、中信银行深圳分行、北京银行深圳分行、中国银行深圳高新区支行、珠海华润银行、华夏银行深圳科技园支行、广东华兴银行深圳分行、兴业银行深圳高新区支行、恒生银行。
众多巨额债权人中，广东南粤银行不仅有金立通信将近4亿的债务，还被金立通信持有将近7亿股的股权，没错，金立通信是广东南粤银行当时的第二大股东，持有其8.88%的股份。而金立通信同样进入破产清算的全资公司东莞金卓通信科技有限公司仍拥有广东南粤银行将近3亿的债务。
截自广东南粤银行2019年报
而金立通信这笔将近7亿股的股份在2022年通过公开竞拍被转让给了广东粤财投资控股有限公司，另加该公司认购的定向增发股份100亿股，使其所持该行股权比例从59.35%上升至75.57%，一跃成为广东南粤银行的第一大股东。
截自广东南粤银行2023年报
至于金立通信及其全资公司的那笔将近7亿的巨额债务却难以再从公开渠道查到更多信息，只能从金立通信破产清算的各种官司中窥见一二。据天眼查信息显示，目前金立通信被执行金额15.06亿元，其中未履行金额13.46亿元，未履行比例高达89.3%。其全资公司东莞金卓通信科技有限公司被执行金额24.26亿元，未履行金额24.21亿元，未履行比例高达99.8%。
截自天眼查
另据中国执行信息公开网显示，金立通信最新立案的执行标的也处于未履行状态。按照公司破产清偿的优先顺序，普通破产债权是最后被清偿的部分，也不知广东南粤银行是否搭上了末班车，拿到了这笔巨额欠款？如果没能得到偿还，无疑大大增加了广东南粤银行未来的不良贷款风险。
数据来自：中国执行信息公开网
不过，即使没有这笔欠款，广东南粤银行的资产质量也还是面临着严峻挑战，据2023年报显示，广东南粤银行的不良贷款率高达2.57%，但拨备覆盖率却低于监管的最低要求130%，仅为128.83%，让人不禁担心如果真的发生不良贷款大规模暴雷，广东南粤银行是否有足够的资金准备来应对。
截自广东南粤银行2023年报
广东南粤银行能有如此之高的不良贷款率并不全是外部因素所致，其内部风险更值得关注。首先，该行的贷款投放行业集中度过高，急速拉高了未来不良贷款发生的潜在风险。据年报显示，其超过40%的贷款都集中在批发和零售业，该行业以小微企业为主，在宏观经济下行的背景下，不可避免的会受到较大冲击，近半数的贷款集中在该行业，很容易发生一损俱损的惨剧，这无疑是广东南粤银行的不良贷款风险增加的隐患之一。
截自广东南粤银行2023年报
而另一个容易致使不良风险增加的因素则隐藏于广东南粤银行的内控体系之中。年报中报告，该行于2023年有4782万的滞纳金和罚款支出，而在国家金融监督管理总局的官网上也能看到该行近年来多次因贷款三查不严而遭行政处罚的信息。
数据来源：国家金融监督管理总局
而除了资产质量的下行，计提减值准备上升的压力之外，广东南粤银行也存在盈利能力羸弱的情况。其2023年的资产规模为3062.98亿元，保持住了上涨势头，但仅实现营收30.63亿元，利润总额5.24亿元，其盈利均低于资产规模相当的廊坊银行和重庆三峡银行，净利润仅为4.13亿元，净利润收入甚至不如资产规模略逊一筹的四川天府银行。
在外部宏观经济考验加重和内部监管要求趋严的双重压力下，即便有政府帮助托底，广东南粤银行想要实现进一步提质增效，也绝非易事。
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