房贷集中度来临的第295天，信贷开始转向，接下来的楼市好像没那么难了。

近一个月内，央行三次在重要金融会议提及房地产行业，强调维护住房消费者的合法权益，指出房价回稳后房贷供需关系将回归正常，并指导主要银行保持房贷平稳有序投放。

官方密集发声，这是向市场传递维稳信号，也是对房贷政策“一刀切”误伤刚需的纠偏。

银行“口袋”似乎正在慢慢打开。近期已有多地房贷利率开始下调，打头阵的是一线城市的部分国有银行和股份银行。

当信贷环境从“我不行了”变成“我又可以了”，福州的房贷利率会松动吗？

10月20日发布的最新一期贷款市场报价利率为：1年期3.85%，5年期以4.65%。LPR报价连续18个月“原地踏步”。但在央行多次释放积极信号后，“降息”已经来了！

10月贝壳研究院监测的90城主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，均较上月下调1个基点。注意，这是年内首次回调！

10月90城中20个城市房贷利率出现下调，下调城市包括深圳、广州、中山等珠三角城市，无锡、湖州等长三角城市。除了广州、深圳外，其他多是三四线城市。

贝壳研究院数据显示，10月福州首套房的主流房贷利率为5.45%，二套房主流房贷利率为5.5%，并不在下降城市的名单内，但整体利率低于全国平均水平。

2021年10月90城主流房贷利率明细

银行房贷额度也有放宽迹象。上海、芜湖、南宁、烟台、郑州、株洲等多个城市放款周期较9月有所缩短。

全国房贷利率微调的苗头已现。国庆期间，广州和佛山等地部分银行率先下调房贷利率，在榕银行会跟进吗？

东街1號摸底了10月福州四大行房贷利率情况（仅供参考）：

福州工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的首套房贷利率普遍加65-75个基点，大概是5.3-5.4%；二套房贷利率普遍加80-85个基点，大概是5.45-5.5%。

对比9月份的数据，福州四大行房贷利率基本没什么变化。

目前福州主流银行房贷利率呈现平稳态势，大部分银行放款周期不确定。但不少购房者表示，排队等款的时间明显缩短了，最快1个月就可以放款了。

也有个别支行向东街1號透露，今年额度已经用完，首、二套房基本停贷，可能要到明年初才能恢复。

当问到房贷利率接下来会不会下调，某银行工作人员直言：“今年都没什么额度了，怎么会降。”额，也对！

房贷利率时有变动，落实到各个支行和各个楼盘，政策也可能存在差异。东街1號建议近期有购房意向的朋友，先确定要买的楼盘，再向楼盘合作银行的个贷部去具体咨询。

虽然福州房贷利率还没有下降的迹象，但四季度全国房贷投放回归平稳有序已成业内共识，房贷利率下调的城市范围有望扩大，放款周期也将缩短。

10月15日，人民银行2021年第三季度金融统计数据新闻发布会上，金融市场司司长邹澜明确指出：

部分金融机构对“三线四档”融资管理规则存在一些误解，使原本该合理支持的项目得不到贷款，一定程度上造成了一些房企资金链紧绷；

今年前三季度，少数城市房价上涨过快，个人住房贷款投放受到一些约束，房价上涨速度得到抑制。房价回稳后，这些城市房贷供需关系也将回归正常。

这对首套置业客群、卖一买一的改善客群，对房企来说，无疑是利好消息。

去年年末，央行与银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，限制了资金流入房地产与个人住房贷款的比例。资金紧张，银行只能通过加息和延长放款周期来调节市场需求。

今年以来，多地房贷利率不断上浮，福州首套房贷利率也从4.98%一路涨到如今的5.45%，二套房则是从最低5.25%涨到5.5%。不止购房成本上涨，放款周期也延长了，房贷审批变难，刚需躺着中枪。

住房信贷环境收紧也在下半年逐步传导至新房和土地市场。二手房成交量腰斩、房企暴雷、土拍寒流……三季度的楼市经历了“至暗时刻”。

如今，房价回稳的城市信贷政策打开弹性的调整空间，楼市渐渐走出恐慌。

政策暖风频吹，房贷利好隐现，楼市底到了吗？东街1號认为，现在谈回暖还言之尚早。

部分城市近期房贷利率下调更多是对前期政策过紧的纠偏，缓解房企流动性压力，支持刚需购房。

包括泉州刚刚出台的楼市新政，重新界定刚需、非刚需，提高刚需房源比例和非刚需摇号门槛，集中打击炒房……都是为了维稳。

不会有大水漫灌，只会有涓涓细流。

预计四季度，更多城市将进入调整期，房地产政策不会出现大转折，不会突破市场平稳健康发展的下限。

上为正文。